Que sont les vérifications de crédit ?

Les vérifications de crédit sont des vérifications des antécédents qui sont effectuées pour déterminer la solvabilité d’une personne. La plupart des vérifications de crédit sont effectuées par des bureaux de crédit, des organisations qui compilent des données sur les individus et leurs antécédents de crédit, bien qu’une vérification de crédit puisse également inclure des appels aux institutions financières et à d’autres entités pour des références financières. Les vérifications de crédit sont devenues incontournables pour de nombreuses personnes dans le monde développé lorsqu’elles souhaitent s’impliquer dans des transactions financières.

Une vérification de crédit comporte plusieurs éléments. Le premier est un pointage de crédit, un nombre conçu pour fournir rapidement des informations sur le demandeur. De nombreuses agences utilisent les scores FICO, les scores supérieurs à 600 étant considérés comme « bons » et les scores supérieurs à 700 étant « excellents ». En plus du score, la vérification de crédit comprend également un rapport de crédit qui répertorie toutes les lignes de crédit et prêts ouverts et récemment fermés, ainsi que leur solde et leurs historiques de paiement. Quelqu’un avec une hypothèque, deux cartes de crédit et un prêt étudiant, par exemple, aurait quatre éléments dans l’historique de crédit.

L’une des principales raisons pour lesquelles des vérifications de crédit doivent être effectuées est de déterminer si quelqu’un devrait se voir offrir une marge de crédit ou non. Chaque fois que quelqu’un demande une carte de crédit, par exemple, une vérification de crédit est effectuée par l’agence émettrice. Une vérification de crédit peut également être effectuée lorsqu’une personne s’inscrit pour un compte de service public, tel que l’électricité, le gaz ou le téléphone. Alors que les services ne peuvent pas être refusés sur la base des antécédents de crédit, le service public peut demander un dépôt basé sur les antécédents de crédit du demandeur.

Les vérifications de crédit sont également utilisées par les propriétaires pour recueillir des données sur les locataires potentiels. De bons antécédents de crédit suggèrent non seulement une fiabilité financière, mais aussi un sens général des responsabilités. Un locataire potentiel ayant l’habitude de payer ses factures à temps et de gérer d’autres questions financières de manière responsable est probablement un locataire qui paiera le loyer en temps opportun. La responsabilité financière peut également suggérer que le locataire prendra mieux soin de la propriété, bien qu’un excellent crédit ne signifie pas nécessairement qu’un locataire ne fera pas de dégâts dans une propriété locative.

Les demandes de prêt telles que les prêts automobiles, les marges de crédit personnelles et les hypothèques ne sont généralement pas approuvées sans une vérification de crédit. L’agent de crédit déterminera le montant du prêt que le demandeur peut se permettre sur la base de l’enquête de crédit, et les personnes ayant une faible cote de crédit peuvent être invitées à payer un taux d’intérêt plus élevé, car elles représentent un risque de crédit aux yeux de l’agent de crédit.

Étant donné que les vérifications de crédit peuvent être utilisées pour trouver des informations financières sensibles, la publication des rapports de crédit est limitée pour garantir que les personnes non autorisées ne peuvent pas accéder aux détails sur les antécédents de crédit et les comptes financiers de quelqu’un. Les particuliers peuvent effectuer des vérifications de crédit sur eux-mêmes, et cette pratique est fortement recommandée, notamment parce qu’elle peut être utilisée pour détecter le vol d’identité sous la forme de marges de crédit qui ont été prolongées sans votre autorisation. Les gens doivent également savoir que les demandes de vérification de crédit effectuées en association avec les demandes de location et de prêt apparaissent sur le rapport de crédit, et un nombre élevé de demandes de renseignements est généralement considéré comme une mauvaise note sur un rapport de crédit.

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