Un conseiller financier agréé est une personne qui assiste les clients dans leurs décisions d’investissement. Le conseiller financier fournit une analyse de divers véhicules d’investissement et instruments financiers. Cette analyse est utilisée par le conseiller pour offrir des conseils au client concernant la planification financière et la stratégie d’investissement du client.
L’objectif principal du conseiller financier agréé est de conseiller le client concernant les décisions qui auront un impact positif sur la situation financière future du client. En tant que tel, le travail du conseiller financier implique une connaissance des lois fiscales, des assurances, des rentes et d’autres options d’investissement et d’épargne. Une compréhension de la planification successorale est également utile.
Les conseillers financiers agréés, également appelés planificateurs financiers ou consultants financiers, travaillent avec des particuliers, des petites entreprises et des sociétés. Un planificateur financier qui consulte principalement des particuliers en tant que clients est généralement désigné comme un conseiller financier personnel. Le terme conseiller financier est généralement réservé aux personnes employées par une société de services financiers, telle qu’une société de bourse.
Aucune formation spécialisée n’est requise pour assumer le titre de conseiller financier agréé. Cependant, de nombreux conseillers financiers recherchent une formation formelle dans des domaines tels que la finance, les affaires ou la comptabilité. De plus, aucune licence n’est requise pour exercer les fonctions de conseiller financier agréé. Certains conseillers préfèrent vendre certains des instruments financiers qu’ils recommandent à leurs clients. De nombreux produits, tels que les assurances, les rentes et les valeurs mobilières, exigent que le vendeur détienne une licence pour ce produit.
Bien qu’une formation spécialisée ne soit pas une condition préalable, certains planificateurs financiers souhaitent approfondir leurs connaissances et leur expertise. Pour ceux qui souhaitent le faire, il existe des organisations et associations professionnelles au sein de l’industrie des services financiers qui offrent une formation formelle. Une telle formation peut souvent rehausser la réputation d’un conseiller dans la profession et lui permettre d’être perçu comme un expert dans son domaine.
Un critère d’une grande importance pour un conseiller financier agréé est celui de l’intégrité personnelle. Un planificateur financier est au courant des informations financières intimes et personnelles du client. Il est essentiel que le conseiller puisse se fier à ces informations sensibles. Il est également essentiel qu’un planificateur agisse et conseille toujours avec le meilleur intérêt du client comme priorité principale.