Un encaissement documentaire est un processus par lequel les importateurs et les exportateurs facilitent les paiements. Pour démarrer le processus, les exportateurs se rendent dans une banque de leur pays et présentent des documents d’encaissement qui représentent les frais d’expédition et autres frais d’exportation. Une fois que les documents sont parvenus à une banque où vivent les importateurs, les importateurs paient leur banque et celle-ci renvoie l’argent à la première banque, qui paie les exportateurs. Au cours de ce processus, les banques sont uniquement responsables de l’envoi des documents et de la collecte de l’argent. Si les importateurs omettent ou refusent de payer sur une collection documentaire, alors les banques peuvent poursuivre au nom des exportateurs, si demandé, bien que les banques puissent également refuser cette demande.
L’argent n’est généralement pas transféré entre les importateurs et les exportateurs jusqu’à ce que les articles soient expédiés ou arrivés. Une façon d’effectuer ce paiement le moment venu est l’encaissement documentaire. Les exportateurs se rendent dans une banque locale et présentent un certificat d’origine, un connaissement et d’autres documents traitant des frais d’expédition et d’exportation. Cette banque transmet ensuite les documents à une banque locale des importateurs.
Une fois les documents transmis, les importateurs se rendent dans leur banque locale et paient les frais d’expédition à la banque. La banque a souvent aussi des titres de propriété, dont les importateurs ont besoin pour posséder légalement les articles importés. Lorsque les importateurs paient les frais d’expédition, la banque transmet l’argent à la banque des exportateurs.
Avec certains documents de crédit utilisés entre les importateurs et les exportateurs, les banques concernées garantissent que les parties paieront. Lorsqu’un encaissement documentaire est utilisé, les banques ne font pas une telle garantie. Cette absence de garantie rend moins probable qu’ils perdent de l’argent, de sorte que ce document est généralement moins cher que les autres documents de crédit, ce qui conduit à son utilisation commune entre les parties de confiance. Dans le même temps, utiliser ce mode de paiement entre des parties nouvelles l’une pour l’autre peut être une mauvaise idée, car l’absence de garantie pourrait faire perdre de l’argent à l’exportateur.
Bien que les banques ne donnent aucune garantie quant à la réception du paiement, elles peuvent poursuivre les importateurs pour refus de payer l’encaissement documentaire. Les importateurs peuvent refuser de payer parce qu’ils ne veulent pas utiliser leur argent ou parce qu’ils ne veulent pas accepter les articles importés ; quelle qu’en soit la cause, les banques peuvent les poursuivre pour non-paiement. Cela n’est fait qu’au nom des exportateurs, qui doivent engager ce processus. Les banques ne poursuivront pas à moins que les exportateurs ne le leur demandent, et même alors certaines banques peuvent refuser cette demande.
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