Fraude imobiliária refere-se a qualquer atividade ilegal com o objetivo de deturpar informações sobre um pedido de empréstimo hipotecário ou outros documentos relacionados a imóveis que envolvam transferência de dinheiro. Também é comumente referido como fraude hipotecária, pois o aplicativo de hipoteca geralmente é o local onde a fraude ocorre. O empréstimo predatório para hipotecas, embora seja uma prática imobiliária desonesta, geralmente não é referido como fraude, a fim de diferenciá-lo da fraude cometida por um comprador. Nos Estados Unidos, a fraude imobiliária pode acarretar multas pesadas, incluindo grandes multas e prisão.
Existem muitas maneiras de cometer fraudes imobiliárias, especialmente durante os períodos em que o preço dos imóveis está aumentando. Alguns tipos, devido à sua simplicidade, são vistos com mais frequência. Outros são mais complicados e menos comuns, mas não menos graves aos olhos da lei.
De acordo com o Internal Revenue Service (IRS) dos EUA, um dos tipos mais comuns de fraude no setor imobiliário é a preparação de dois conjuntos diferentes de declarações de liquidação. Em uma declaração – a que foi dada ao vendedor – o preço de venda exato da propriedade é refletido. A outra declaração, que é dada ao credor hipotecário, mostra um preço de venda altamente exagerado. Quando o credor fornece o empréstimo no valor maior, o excesso é distribuído entre os conspiradores.
Outro tipo comum é o uso de qualificações fraudulentas ao tentar se qualificar para um empréstimo. Freqüentemente, um comprador é assistido por um agente imobiliário nesse tipo de fraude, que pode incluir a fabricação de histórico de emprego ou relatórios de crédito. Embora esses dois exemplos envolvam a deturpação flagrante de fatos, nem toda fraude é tão fácil de detectar. De fato, mesmo compradores bem-intencionados podem cometer fraudes hipotecárias se não estiverem familiarizados com a lei.
Alguns compradores fornecem um adiantamento usando o dinheiro que lhes foi dado como presente, geralmente de parentes. Essa é uma maneira aceitável de efetuar um adiantamento, mas se o comprador devolver o presente à pessoa que o forneceu, isso será considerado fraude imobiliária. Para ser legítimo, não é possível reembolsar um adiantamento que seja presenteado. A falha acidental na divulgação de passivos financeiros em um aplicativo de hipoteca também é considerada fraude hipotecária se não for sanada antes da concessão do empréstimo.
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