Las leyes de préstamos abusivos son leyes que establecen los gobiernos para eliminar o frenar las prácticas de los prestamistas que parecen abusivas o injustas para el prestatario. Cada nación tiene sus propias leyes de préstamos predatorios, que a menudo se ven afectadas por grupos de defensa del consumidor y elementos de un gobierno que responden a las preocupaciones de los consumidores. Varios tipos diferentes de leyes de préstamos predatorios funcionan de manera diferente para regular las actividades de prestamistas grandes y pequeños bajo un gobierno nacional o regional.
Algunos tipos de leyes de préstamos predatorios están incluidos en una legislación nacional más general que tiene que ver con la industria financiera y el sistema bancario central de una nación. Otros están legislados más directamente para señalar actividades específicas de ciertas partes de una industria crediticia. Estos dos tipos diferentes de leyes crediticias pueden ser efectivos para regular las tendencias que parecen estar perjudicando a los ciudadanos de un país en particular.
Existen leyes de préstamos predatorios que principalmente persiguen a los prestamistas que cobran demasiados costos y tarifas en cierto tipo de contrato de préstamo. Otras categorías de leyes de préstamos se relacionan con el uso engañoso o engañoso de las tasas de interés, por ejemplo, como la idea de ofrecer «tasas teaser» que tientan a los consumidores a través de proyecciones de intereses bajos, pero luego aumentan las tasas de interés dramáticamente, atrapando a los prestatarios en eternos deuda. Al aplicar las leyes de préstamos en torno a las tasas de interés que afectan los pagos mensuales, los gobiernos y los grupos de defensa a menudo evalúan el ingreso promedio del prestatario y cómo esto afecta su capacidad para pagar el préstamo promedio.
Si bien muchas leyes de préstamos se relacionan con prácticas transparentes por parte de los prestamistas, otras en realidad regulan las ofertas de préstamos que hacen las empresas de préstamos. Dentro de muchos gobiernos, existen acuerdos generales sobre qué tipos de cargos por préstamos se consideran atroces o excesivos. En algunos casos, los grupos de presión de una industria crediticia pueden tratar de apelar estas ideas y rechazar el consenso de los reguladores y defensores de los consumidores, poniendo sobre la mesa datos u opiniones disidentes para tratar de convencer a los legisladores de que no promuevan de manera efectiva ciertos tipos de regulación. Todo este proceso a menudo llega a parecerse a un entorno complejo de «casino» donde los observadores independientes salen sintiendo que el proceso está siendo manipulado.
En varias democracias, donde las leyes crediticias y financieras parecen estar directamente relacionadas con el sentimiento de los votantes, la idea de regular las prácticas crediticias predatorias a veces conduce a una mayor evaluación de cómo los votantes pueden votar a favor o en contra de sus propios intereses económicos. Algunos expertos económicos se quedan con la sensación de que los consumidores podrían «merecer lo que obtienen» al no votar de manera abrumadora por partidos o legisladores que promoverían los intereses del consumidor frente a los intereses de los prestamistas depredadores. Las controversias que rodean este tipo de debates a menudo se centran en intereses especiales y en cómo estos intereses pueden moldear una conversación nacional o una ley financiera.