Una recuperación voluntaria es una situación en la que un deudor acepta devolver una propiedad por la que todavía le debe dinero a un acreedor. Este tipo de situación puede ocurrir cuando una persona se atrasa en los pagos de la propiedad utilizada como garantía de un préstamo. En tal caso, el deudor puede acordar devolver la propiedad al acreedor en lugar de que el acreedor proceda con una recuperación forzosa. Por ejemplo, una persona con un préstamo de automóvil en mora puede optar por una recuperación voluntaria.
Cuando una persona adquiere un préstamo garantizado, el acreedor normalmente tiene derecho a incautar la garantía utilizada para el préstamo. Por lo general, los acreedores dan a los deudores una cantidad significativa de tiempo para ponerse al día con sus facturas antes de comenzar los procedimientos de recuperación. Sin embargo, una vez que se vuelve obvio que un deudor no puede o no quiere pagar, a menudo envían a un agente de recuperación para quitarle la propiedad al deudor. Por ejemplo, si la propiedad en cuestión es un automóvil, el agente de recuperación puede remolcar el automóvil del deudor. A veces, los deudores deciden entregar la propiedad voluntariamente para evitar este proceso, y el evento se denomina recuperación voluntaria.
Desafortunadamente, una recuperación voluntaria no suele proteger el informe crediticio de un deudor. En la mayoría de los casos, la recuperación voluntaria e involuntaria resulta en marcas negativas en el informe crediticio de una persona. De hecho, cualquier tipo de recuperación puede reducir el puntaje crediticio de una persona y permanecer en su informe durante varios años.
A pesar de que es poco probable que una recuperación voluntaria mantenga impecable el informe crediticio de una persona, existen algunas razones por las que una persona podría preferir entregar voluntariamente la propiedad. Para empezar, los costos asociados con una recuperación regular son a menudo más que los relacionados con una recuperación voluntaria. Dado que los costos de la recuperación pueden sumarse a la deuda total del deudor, se puede preferir una recuperación voluntaria. Además, algunas personas pueden encontrar la recuperación voluntaria menos estresante, ya que no se les quitará la propiedad cuando menos lo esperen, y hay menos riesgo de que ocurra una recuperación vergonzosa frente a amigos o vecinos.
Cuando un deudor organiza una recuperación voluntaria, generalmente se planifica la entrega de la propiedad en cuestión. El deudor y el acreedor pueden acordar una fecha, hora y lugar para la entrega de la propiedad. A menudo, el acreedor continúa vendiendo la propiedad recuperada e intenta cobrar el saldo de la deuda, menos el dinero recibido de la venta, del deudor.