Quando uma hipoteca é usada para comprar uma nova casa ou um pedaço de propriedade, há uma boa chance de que o contrato de hipoteca inclua uma cláusula de aceleração. Essencialmente, a cláusula de aceleração é uma declaração ou série de declarações dentro do contrato de hipoteca que descreve uma série de razões que permitirão ao credor exigir o pagamento do saldo pendente do empréstimo. Aqui estão alguns princípios básicos sobre a cláusula de aceleração e como a inclusão da cláusula pode ajudar a proteger o credor no caso de uma série de cenários.
As cláusulas de aceleração ajudam a definir os termos do covenant do empréstimo. Existem vários termos que podem ser incluídos em uma cláusula de aceleração. Por exemplo, os convênios de empréstimo podem proibir o comprador de revender a propriedade sem a permissão expressa do credor. Isso garante que o credor seja capaz de garantir o pagamento do saldo devedor no caso de o mutuário desejar encerrar a relação comercial. Outro exemplo de termos comumente encontrados em uma cláusula de aceleração é a alienação da garantia usada para garantir o empréstimo. Proibir a venda de garantias durante o período do empréstimo também ajuda a garantir que haja algum tipo de ativo a ser cobrado no caso de inadimplência do tomador de alguma forma.
A cláusula de aceleração também pode ser usada para definir alguns dos termos comuns de cumprimento do empréstimo, ao mesmo tempo em que descreve as consequências que ocorrerão se os termos não forem honrados. Como exemplo, a cláusula de aceleração pode especificar a data de vencimento dos pagamentos e também incluir uma lista de etapas que o credor tomará para penalizar o devedor por atrasos nos pagamentos ou omissão de pagamento. Isso pode incluir a aplicação de um valor fixo se o pagamento não for pago dentro de um prazo especificado após a data de vencimento, até a rescisão do empréstimo e a demanda pelo pagamento integral.
Antes de assinar qualquer tipo de contrato de empréstimo ou hipoteca, é sempre bom ler o contrato e ler todos os pontos tratados na cláusula de aceleração. Embora a maioria dos acordos contenha termos muito razoáveis dentro da cláusula de aceleração, é importante que o mutuário verifique se há pontos que possam ser um problema no futuro. A não leitura do documento antes da assinatura não exime o mutuário da responsabilidade de acatar a cláusula de aceleração ou de negociar os termos de recurso que são concedidos ao credor.