Existem muitos tipos diferentes de opções de conta conjunta, e a maioria das pessoas automaticamente pensa na conta corrente ou poupança conjunta como o principal exemplo. Existem outros tipos de contas, incluindo contas de crédito conjuntas, em que duas pessoas decidem usar e compartilhar o acesso a uma linha de crédito rotativo. Às vezes, as pessoas também têm contas de poupança conjuntas especializadas, como IRAs ou outros. Em qualquer um desses casos, as pessoas geralmente abrem uma conta conjunta comparecendo juntas ou separadamente a uma instituição financeira para apresentar a documentação e assinar os papéis necessários; alternativamente, alguns aplicativos são enviados. Geralmente, quando uma conta é de propriedade conjunta, significa que ambas as pessoas têm igual acesso e igual responsabilidade por ela.
Quando as pessoas abrem uma conta conjunta simples para verificação ou poupança, frequentemente vão ao banco ou instituição financeira de sua escolha com o valor do depósito necessário para abrir a conta. Eles provavelmente precisarão fornecer informações sobre o endereço atual e informações de identificação fiscal, como um número de previdência social. A identificação com foto também pode ser necessária.
Os casais podem decidir sobre determinados recursos ao abrir uma conta conjunta, como o tipo de conta ou se desejam que os dois nomes apareçam em cheques. Embora sejam frequentemente casais que abrem uma conta conjunta, outros podem abri-la também. Outro cenário ocorre quando uma pessoa tem acesso à conta de outra pessoa para cuidar dela, como em um relacionamento adulto / pai mais velho.
Nesse segundo cenário, os direitos à conta precisam ser claramente definidos. Às vezes, o zelador tem o direito de assinar ou acessar o dinheiro conforme necessário, mas não tem direitos de sobrevivência da conta. Isso significa que se o pai morrer, a conta não será transferida automaticamente para o sobrevivente. Esta não é uma conta totalmente conjunta. Na maioria das contas conjuntas verdadeiras, a morte de um titular da conta transfere automaticamente a propriedade total da conta para o sobrevivente.
Às vezes, quando as pessoas abrem uma conta conjunta, o direito de manter a conta pode ser determinado com base na elegibilidade. Um casal que solicite uma conta de cartão de crédito em conjunto pode ter a conta negada se um dos candidatos tiver um histórico de crédito ruim. Nesses casos, pode ser necessário solicitar a conta em nome da pessoa com melhor histórico de crédito e dar ao cônjuge um cartão para usar, o que não representa responsabilidade imediata pelo reembolso. Teoricamente, as dívidas de um dos cônjuges freqüentemente tornam-se dívidas do outro cônjuge.
Pode haver inúmeras vantagens para quem deseja abrir uma conta conjunta. A principal delas é a capacidade de administrar em conjunto as questões financeiras de maneira integrada. Essas contas nem sempre são uma boa escolha e podem precisar ser consideradas com cuidado se um candidato tiver dívidas que possam causar a remoção de dinheiro da conta ou se o candidato tiver problemas como problemas de crédito contínuos que podem gerar a negação da conta. Caso contrário, na maioria dos casos, solicitar uma conta em conjunto é um processo bastante fácil.