Cobertura creditável é um termo usado para descrever a cobertura de saúde anterior que era mantida antes de se inscrever no plano de saúde atual. Em muitos casos, essa cobertura anterior só é considerada credível se não houver um lapso de cobertura entre os dois planos que exceda 63 dias. Freqüentemente, há alguns limites sobre o que pode ser considerado cobertura com crédito, com planos odontológicos e oftalmológicos às vezes excluídos dessa consideração. Em alguns casos, planos de seguro saúde associados a doenças específicas também podem ser considerados fora do escopo de cobertura com crédito.
O reconhecimento da cobertura passível de crédito é freqüentemente importante ao mudar de um plano de seguro saúde para outro. Isso é particularmente verdadeiro durante a transição para planos oferecidos por um empregador anterior e um novo empregador. Um dos principais pontos de enfoque tem a ver com as condições pré-existentes que o empregado ou familiares cobertos pelos planos possam ter. Em muitas nações, se houver uma lacuna de pelo menos 63 dias entre a data final de cobertura do plano antigo e a data de início do novo, a nova seguradora pode ser capaz de impor algum tipo de limite de tempo àqueles pré- condições existentes.
Por exemplo, se o vínculo empregatício de um indivíduo for rescindido e ele não optar por manter a cobertura do seguro, o plano expirará em breve. Caso o indivíduo seja incapaz de garantir um emprego que inclua seguro saúde como parte do pacote de benefícios dentro de 63 dias após a expiração, qualquer condição pré-existente pode ser excluída da cobertura ou não ser considerada coberta por um período de tempo que pode variar de 90 dias a um ano civil completo. Isso significa que se o indivíduo for diabético e precisar tomar medicamentos para controlar a doença, o novo plano de seguro não cobrirá os custos dessa medicação até que seja cumprido o prazo vinculado à condição pré-existente. Nesse ínterim, o indivíduo terá que gerenciar a compra do medicamento para diabetes sem a assistência do provedor de seguro saúde.
O mesmo princípio geral se aplica na transição de um plano de seguro saúde em grupo para um plano de saúde patrocinado pelo governo ou um plano de seguro individual. Aqui, as coberturas credíveis devem ser estabelecidas para que as condições pré-existentes sejam cobertas de imediato, sem carência. Isso significaria que, se o emprego de um indivíduo for encerrado por qualquer motivo, ele ou ela pode optar por migrar para um plano de saúde individual em vez de esperar obter cobertura em grupo com um novo empregador. Movendo-se rapidamente para garantir o novo plano, a emissão de um certificado de cobertura credível é altamente provável, e os benefícios para ajudar no gerenciamento de condições de saúde pré-existentes estão prontamente disponíveis.