Valor real em dinheiro é um termo usado no setor de seguros para descrever a quantidade de dinheiro necessária para substituir algo que foi perdido, roubado ou danificado sem possibilidade de reparo por algo de qualidade comparável. Muitas seguradoras são contratadas para fornecer ao segurado o valor real em dinheiro do item segurado em caso de sinistro, e as seguradoras geralmente preferem esse tipo de cobertura. No entanto, existem algumas limitações à cobertura do valor real em dinheiro, das quais as pessoas devem estar cientes ao adquirir um seguro para cobrir itens especiais.
Simplificando, o valor real em dinheiro consiste no custo do item quando era novo, menos a depreciação. Se alguém comprar um carro novo por US $ 10,000 dólares americanos (USD) e bater com ele uma semana depois, a seguradora provavelmente pagará quase o valor de face integral, reconhecendo o fato de que a depreciação foi mínima. Por outro lado, se o carro for arruinado 10 anos depois, a seguradora pode determinar, depois de avaliar o carro, que o valor real em dinheiro naquele momento pode ser $ 1,000 USD. Esse pagamento permitiria ao segurado substituir o carro danificado por outro de qualidade comparável: um carro de 10 anos com quilometragem semelhante.
Um dos maiores problemas com uma política de valor real em dinheiro é que ela não leva em consideração a valorização, quando um ativo ganha valor ao longo do tempo. Para coisas como residências, carros clássicos, móveis antigos e joias, políticas especiais precisam ser escritas para garantir que o segurado seja devidamente compensado pelo item em caso de perda. Também pode ser difícil calcular o valor real em dinheiro para objetos únicos, como obras de arte, uma vez que não há nada para comparar com a peça e, nesses casos, uma apólice de valor declarado pode ser usada em seu lugar, com a seguradora e o segurado concordando um valor e assegurando o item para esse valor.
Ao adquirir uma apólice com valor real em dinheiro, os segurados devem conversar com seus representantes de seguros sobre suas opções e os termos específicos da apólice. Eles também podem querer pensar sobre o que aconteceria no caso de um sinistro e discutir suas necessidades com um agente de seguros para que o projeto de seguro mais adequado seja adquirido. Por exemplo, para alguém que trabalha em casa, a perda de uma casa é também a perda de um escritório, incluindo equipamentos de escritório e registros, e isso complicaria, portanto, uma apólice de seguro residencial.