Um plano de retirada sistemática é um plano financeiro que permite a um acionista retirar dinheiro de uma carteira de fundo mútuo existente em intervalos predeterminados. O dinheiro pode ser reinvestido em outro portfólio ou usado para pagar por outra coisa. Freqüentemente, esse tipo de plano é usado para custear despesas durante a aposentadoria. No entanto, ele também pode ser usado para outros fins.
Com um plano de retirada sistemática, um montante fixo ou variável é retirado em intervalos regulares. Os saques podem ser feitos em uma programação mensal, trimestral, semestral ou anual. O titular do plano pode escolher os intervalos de acordo com seus compromissos e necessidades.
Esses planos oferecem muitos benefícios. Por exemplo, eles permitem que os titulares de contas acessem seu dinheiro exatamente quando precisam. Isso torna mais fácil para os correntistas realizarem seus planos financeiros e cumprirem seus objetivos.
Um plano de saque sistemático permite ao titular da conta um certo nível de independência das flutuações do mercado. Fazendo retiradas periódicas, os titulares de contas podem desfrutar de valores médios de retorno que muitas vezes excedem os preços médios de venda. Desta forma, eles são capazes de garantir preços unitários mais elevados do que aqueles alcançáveis retirando tudo de uma vez.
Existem também vantagens fiscais para esse tipo de plano. As retiradas são feitas do capital e, como tal, os ganhos de longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitos indivíduos usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento tributário em um esforço para aproveitar ao máximo essa taxa mais baixa de tributação.
Com um plano de saque sistemático, o dinheiro do investidor continuará a crescer enquanto o investimento estiver sendo executado a uma taxa superior à taxa de saque. Por isso, é aconselhável diversificar seus investimentos. No entanto, a diversificação faz sentido para alguns tipos de investimentos além dos fundos mútuos.