Une hypothèque partagée est un accord par lequel une personne qui achète une maison obtient de l’aide pour l’acompte d’un ami ou d’un membre de la famille en échange de la valeur nette de la maison. Cela se produit le plus souvent lorsqu’un parent aide un enfant avec le paiement initial et peut bénéficier d’une augmentation de la valeur de la maison dans les années ultérieures. Dans une hypothèque à participation partagée typique, la personne qui aide à la mise de fonds reçoit généralement un pourcentage du prix de la maison lorsqu’elle est revendue ainsi qu’un pourcentage du gain de valeur. Le danger dans cet accord pour le prêteur survient si la valeur de la maison se déprécie ou si l’emprunteur ne respecte pas l’accord initial.
De nombreux jeunes adultes qui souhaitent acheter une maison peuvent ne pas avoir le capital nécessaire pour assumer la mise de fonds nécessaire pour garantir un prêt hypothécaire à taux fixe. En revanche, leurs parents peuvent avoir le capital pour aider ces propriétaires potentiels. Un simple prêt n’apporte pas beaucoup d’avantages au prêteur, mais une hypothèque à participation partagée offre le double service d’aider l’enfant tout en représentant un investissement pour le parent.
À titre d’exemple d’hypothèque partagée, imaginez qu’un jeune couple marié veuille acheter une maison d’une valeur de 250,000 USD (USD), mais qu’il ne dispose que de 10,000 USD sur les 50,000 USD requis pour obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe. Ils demandent de l’aide au père du mari, et il leur donne le reste de l’acompte, qui s’élève à 40,000 40,000 $ US. Étant donné que ces 16 XNUMX $ US représentent XNUMX pour cent de la valeur de la maison, le père se voit accorder ce pourcentage de la valeur de revente de la maison ainsi que ce même pourcentage de tout gain de valeur à la revente.
Ainsi, si la maison réussissait à s’apprécier à 500,000 USD au moment où le couple décide de la vendre, le père du mari serait redevable de 16% des 500,000 USD, ou 80,000 USD, ainsi que de 16% du gain de 250,000 USD. USD ou 40,000 USD. Cela signifie que le père reçoit un retour de 120,000 40,000 USD sur un investissement initial de XNUMX XNUMX USD. Notez que les pourcentages ne sont pas automatiquement déterminés par le pourcentage prêté à l’acheteur et peuvent être fixés par les parties à un taux acceptable pour les deux.
Il est important de se rendre compte qu’il existe des pièges dans une hypothèque à participation partagée. Par exemple, si les membres de la famille comptent sur la confiance et ne définissent pas l’accord par écrit, il est possible qu’un côté renonce à l’accord. Cela pourrait causer des rancunes familiales ainsi que des problèmes financiers potentiels pour l’une ou les deux parties. De plus, si la valeur du logement se déprécie, le prêteur, selon les conditions du prêt, pourrait être responsable de la baisse de valeur.