Le cycle de nuit est une période programmée pour effectuer des virements électroniques de fonds (TEF) qui tombe pendant les heures du soir. Il a été créé en 1979 pour répondre à la nécessité d’un second virage des paiements électroniques, qui fournirait une couverture plus complète aux institutions financières. Lorsqu’un paiement est effectué pendant le cycle de nuit, si le paiement est effectué avant minuit, la disponibilité des fonds le jour même est possible. Cela permet aux banques et autres institutions de transférer de l’argent vers des endroits où cela est nécessaire à temps pour que les transactions soient compensées.
Aussi connu sous le nom de fenêtre nocturne, le cycle nocturne se situe entre 10 h et 1 h 30. Son homologue, le cycle de jour ou fenêtre de jour, se situe entre 8 h et 1 h. Les banques peuvent effectuer des virements électroniques de fonds à l’aide de la chambre de compensation automatisée (ACH). système par lots pendant l’une de ces périodes. Les frais de transfert de fonds sont appliqués pour couvrir les dépenses associées au traitement des transferts de fonds et à la maintenance du système ACH.
L’ACH fournit un système permettant de transférer facilement et facilement des fonds par voie électronique à travers les États-Unis en s’appuyant sur un système normalisé. Le fractionner en deux équipes permet le mouvement des fonds pendant les périodes clés de manière ordonnée. Le cycle de nuit ou le deuxième quart de travail peut être utilisé pour les transactions qui n’ont pas été traitées à temps pour le cycle de jour et pour les transactions sensibles au temps qui ne peuvent pas attendre le jour suivant.
Il est important que les consommateurs individuels qui attendent des débits ou des crédits via ACH vérifient que ces transactions ont effectivement eu lieu. Parfois, le transfert d’un paiement dans le système peut prendre jusqu’à 72 heures, car le traitement est impliqué. Les banques sont plus susceptibles d’utiliser le cycle de nuit pour leurs propres transferts, en transférant des fonds dans un compte de concentration, une sorte de compte agrégé, pendant le cycle de nuit afin qu’ils soient disponibles là où ils sont nécessaires le lendemain.
Le transfert de fonds par voie électronique permet le mouvement rapide de l’argent entre les emplacements. Cela peut être critique pour certains types de transactions qui pourraient autrement être retardées en attendant d’autres types de transferts. Le traitement ACH est utilisé dans une grande variété de transactions financières, des mouvements interrégionaux de fonds entre les succursales d’une même institution au traitement des paiements hypothécaires en temps opportun. Les consommateurs peuvent interagir directement avec ACH dans des situations telles que les paiements électroniques en ligne pour les services publics et autres factures.