Les tarifs généraux sont des tarifs d’assurance qui sont fournis à un client qui possède plusieurs propriétés et souhaite inclure toutes ces propriétés sous la même couverture de protection. L’idée derrière le taux global est de fournir au client la couverture dont il a besoin sans avoir besoin d’utiliser plusieurs contrats d’assurance de biens pour accomplir la tâche. Dans le même temps, cette approche simplifie le processus pour les deux parties, puisqu’un seul taux est en place pour toutes les propriétés couvertes plutôt que d’avoir à suivre les différents taux appliqués à chaque propriété.
Un exemple de la façon dont un taux global serait appliqué est celui d’un propriétaire foncier qui détient le titre de plusieurs complexes d’appartements différents situés dans différents quartiers d’une ville. Plutôt que d’évaluer chacune de ces propriétés individuellement et d’émettre des primes pour chacun de ces complexes, le fournisseur d’assurance de biens évaluera les propriétés dans leur ensemble, en tenant compte de la classification de chaque complexe en fonction de l’emplacement, du taux de criminalité et d’autres critères pertinents. À partir de là, le fournisseur créera un tarif qui s’appliquera à toutes les propriétés. Si le taux est acceptable pour le client, les contrats sont rédigés et la couverture prend effet.
Il existe en fait deux manières différentes de déterminer le meilleur taux global pour un client donné. Une approche consiste à opter pour le taux global le plus élevé. Il s’agit simplement du taux le plus élevé qui serait facturé sur l’une des propriétés, en appliquant ce taux à toutes les exploitations. Une approche différente consiste à utiliser un taux global moyen, qui prend essentiellement les taux individuels et utilise les données pour proposer un taux moyen et une couverture qui s’appliqueront à toutes les propriétés. Selon les types de propriétés détenues, leurs emplacements et la quantité de mouvement d’affaires qui se produit entre différentes propriétés, comme le mouvement entre une usine et un entrepôt, une approche peut être plus avantageuse que l’autre.
Bien qu’un taux global offre certains avantages, cette approche n’est pas nécessairement la solution idéale pour chaque scénario impliquant plusieurs propriétés. Afin de déterminer si un taux global est dans le meilleur intérêt du client, les propriétaires doivent comparer tous les coûts associés au maintien de plans individuels sur chaque propriété par rapport à une approche globale. Selon la nature divergente des propriétés, les utilisations de ces propriétés et les emplacements concernés, prendre le temps de souscrire une assurance de propriété pour chaque propriété individuellement peut être une meilleure stratégie.