Certaines des conséquences d’un défaut d’hypothèque résidentielle comprennent les frais de retard, les dommages au crédit et le risque de saisie immobilière. Des appels téléphoniques et des lettres fréquents sont également envoyés à un propriétaire pour tenter de recouvrer la dette en souffrance, ce qui peut créer un stress supplémentaire pour un propriétaire. Le défaut d’hypothèque conduit souvent certains propriétaires à renégocier les conditions d’un prêt immobilier et, bien que ce soit souvent le meilleur moyen d’empêcher une propriété d’être vendue lors d’une vente par forclusion, il en résulte souvent que le propriétaire doit soumettre une somme forfaitaire, ainsi que l’expérience d’une augmentation des paiements mensuels d’hypothèque, ce qui peut créer une tension financière.
La plupart des prêteurs accordent une courte période de grâce après l’échéance d’un paiement hypothécaire prévu. Lorsque cette période est dépassée, cependant, des frais de retard supplémentaires sont généralement ajoutés à la dette, et les appels téléphoniques de recouvrement et la correspondance commencent. Si un paiement hypothécaire n’est pas payé dans les 30 jours, les prêteurs signaleront généralement ce statut aux bureaux de crédit, ce qui nuit à la cote de crédit globale du propriétaire. Si un défaut hypothécaire se poursuit, les prêteurs peuvent également engager une procédure de forclusion et un propriétaire peut être expulsé de force de la maison.
Un défaut de paiement hypothécaire expose toujours une propriété à un risque de forclusion. Alors que de nombreux propriétaires peuvent éventuellement payer les arriérés de paiement pour empêcher une vente par forclusion, beaucoup ne le sont pas. Certaines des raisons les plus courantes de défaut d’hypothèque comprennent une réduction ou une perte totale de salaire, un divorce récent ou un certain nombre d’autres difficultés familiales. Toutes ces situations sont susceptibles de causer du stress dans la vie d’un propriétaire et un défaut de paiement hypothécaire aggrave encore le stress, car la probabilité de perdre sa maison augmente considérablement.
Dans certains cas de défaut d’hypothèque et de forclusion, un prêteur peut être enclin à poursuivre un propriétaire pour tenter de récupérer toutes les sommes perdues. Si le prêteur reçoit ce qu’on appelle un jugement pour insuffisance, un propriétaire peut être contraint de payer un prêteur pour des pertes financières, qui comprennent le montant de l’hypothèque en souffrance, les frais de forclusion et la différence entre ce qui est dû sur une propriété et le montant actuel de la propriété. valeur de vente. Dans certaines juridictions, les prêteurs ont le droit, plusieurs années après qu’une maison a été mise en vente par forclusion, de poursuivre l’ancien propriétaire pour ces montants. Lorsque cela se produit, de nombreux propriétaires se retrouvent en faillite.