La sûreté est un terme qui fait référence aux droits d’un prêteur de prendre le contrôle d’un bien mis en gage en cas de défaut d’un emprunteur sur un prêt. Bien qu’il existe des exceptions, lorsqu’un débiteur fait défaut sur un prêt garanti, le prêteur a le droit de prendre le contrôle de la garantie donnée en garantie du prêt et de la vendre comme moyen de régler le solde impayé du prêt. En fonction des lois et réglementations en vigueur, il peut y avoir des limites à la manière dont le prêteur s’y prend pour prendre le contrôle de la propriété mise en gage et à la manière dont le paiement de la dette est réellement exécuté.
Le degré de sûreté qu’un prêteur détient sur un actif donné en gage est souvent limité au montant de la dette en cours. Cela signifie qu’en cas de défaillance d’un emprunteur après avoir effectué la majorité des paiements conformément au contrat de prêt, les lois du pays peuvent toujours permettre au prêteur de saisir la garantie et de la proposer à la vente. Une fois la vente réalisée, la dette est réglée sur le produit de la vente et le solde éventuel est transmis au débiteur.
En cas de faillite, un prêteur détenant une créance garantie a souvent préséance sur toutes les créances non garanties que le débiteur peut avoir. Par exemple, si le débiteur déclare faillite et que le tribunal commence à déterminer quels actifs peuvent être vendus pour régler partiellement les dettes impayées, le prêteur ayant une sûreté serait considéré avant tout créancier détenant une dette non garantie, comme les sociétés de cartes de crédit. En conséquence, le prêteur avec une réclamation sur la garantie a une bien meilleure chance de recevoir un règlement plus élevé, surtout si l’actif mis en gage en tant que garantie fait partie de ceux que le tribunal juge éligibles à la vente.
La détention d’une sûreté dans le cadre d’un accord de prêt présente des avantages pour toutes les personnes concernées. En règle générale, la mise en gage de garanties permet à l’emprunteur d’obtenir un taux d’intérêt plus compétitif et éventuellement des conditions et des dispositions plus attrayantes dans le contrat de prêt. Pour le prêteur, la mise en gage de garantie minimise le potentiel de perte en cas de défaillance de l’emprunteur, car une action en justice peut être mise en œuvre pour prendre le contrôle de l’actif gagé et le vendre pour régler la dette. Idéalement, le résultat de la relation d’affaires est que l’emprunteur rembourse le solde du prêt à temps et en totalité, et le prêteur n’a jamais à invoquer sa sûreté comme moyen de récupérer l’investissement.