Un taux composite est un type de stratégie de tarification qui est souvent utilisé dans la préparation de polices d’assurance. Avec ce type d’arrangement tarifaire, une attention est accordée à la variété des événements couverts qui peuvent survenir, ainsi qu’aux coûts potentiels associés à ces événements, jusqu’au montant de la couverture fournie pour chaque événement. Divers facteurs liés à ces événements sont priorisés et pris en considération, permettant à l’assureur de déterminer le montant de la prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle qui s’appliquera au régime d’assurance.
La clé du processus de création d’un taux composite viable est la nécessité d’identifier tous les problèmes potentiels qui pourraient survenir et entraîner une réclamation sur la couverture d’assurance. Par exemple, si l’assurance a à voir avec la protection d’une résidence, les considérations comprendront des problèmes tels que les dommages à la maison en raison d’un vol, l’une des nombreuses conditions météorologiques identifiées comme des événements couverts dans les termes de la police, et même des problèmes tels que comme l’échec de la plomberie et des systèmes électriques. Le fournisseur d’assurance tiendra compte du niveau de couverture fourni pour chacun de ces événements et de ces coûts potentiels lors du calcul du taux composite qui s’appliquera en fin de compte à l’ensemble de la police.
En plus de tenir compte de l’étendue de la couverture fournie pour les événements couverts, le taux composite impliquera également de prendre en considération la probabilité que ces événements se produisent. Par exemple, les dommages causés par un ouragan seraient plus probables pour une résidence située près du bord de mer et beaucoup moins probables pour une maison située bien à l’intérieur des terres. En même temps, une maison située dans une zone qui connaît un certain niveau d’activité de tornade pendant une partie de l’année peut constater que la probabilité plus élevée de dommages causés par le vent à la maison peut signifier que le taux composite est plus élevé que pour une résidence située dans une zone où les dommages causés par le vent sont relativement peu probables.
Alors que de nombreux critères utilisés pour calculer un taux composite se retrouvent avec à peu près tous les assureurs, la manière dont les informations sont assimilées et utilisées dans le processus de calcul peut être légèrement différente. Pour cette raison, les consommateurs devraient se faire un devoir de comparer des plans d’assurance similaires proposés par différents fournisseurs. Il y a toujours la possibilité qu’un en particulier offre le même niveau de couverture mais à un taux composite nettement inférieur à celui de la concurrence.