Les banques commerciales jouent un rôle important dans une société économique ; à bien des égards, ils représentent des intermédiaires qui déplacent de l’argent sur le marché. Différents types de banques commerciales peuvent exister, chaque type offrant des services différents. Une similitude sous-jacente avec ces banques est leur incapacité à garantir des prêts et à créer des accords qui émettent des titres aux investisseurs. Les types de banques commerciales les plus courants sont les banques de contrôle, de dépôt et d’épargne, bon nombre de ces activités étant proposées dans une seule institution. Ces banques s’engagent également dans les opérations bancaires et les prêts aux entreprises.
Les types les plus élémentaires de banques commerciales sont celles qui n’offrent que des services de vérification et de dépôt. Les comptes chèques permettent aux consommateurs de placer de l’argent sur un compte de dépôt et d’en tirer plus tard. Plus un client laisse de l’argent en banque longtemps, plus l’institution financière a de chances d’investir l’argent. Les banques ne conservent jamais tout l’argent d’un consommateur dans son intégralité dans le coffre-fort de la banque. Au lieu de cela, il prête l’argent sous forme de prêts ou achète des titres au niveau de la banque afin de gagner de l’argent, afin que l’institution puisse rester solvable.
Les banques qui offrent des services de base peuvent également proposer des comptes d’épargne en plus des comptes chèques. Ces comptes sont très similaires aux comptes chèques, bien que de nombreux types de comptes d’épargne offrent de petits pourcentages d’intérêt qui récompensent les consommateurs pour avoir placé de l’argent à la banque. Ces banques commerciales utilisent les paiements d’intérêts pour inciter davantage de consommateurs à ouvrir des comptes à la banque. Avec plus de comptes, plus d’argent entre dans la banque et plus de prêts consentis à d’autres parties sont souvent le résultat final. Les comptes d’épargne du marché monétaire peuvent également être des options auprès de ces banques commerciales de base.
Le niveau suivant des banques commerciales sont celles qui accordent des prêts directement aux consommateurs ou à celles qui utilisent les services bancaires. Plutôt que d’accorder des prêts à d’autres parties ou à des personnes non affiliées à la banque, les prêts aux clients de la banque permettent à l’institution financière une autre source de revenus. Les intérêts perçus sur le prêt retournent dans les coffres de la banque et lui permettent de se développer et de se développer sur d’autres marchés. Ces types de banques commerciales peuvent être les plus courants avec les clients commerciaux, qui recherchent non seulement des services bancaires de base, mais aussi la capacité d’obtenir des prêts auprès de sources raisonnables. Ces types de banques commerciales peuvent également proposer des lettres de crédit, des garanties de bonne exécution ou d’autres engagements à des fins commerciales sur un marché.