Un architecte financier est un professionnel de la finance qui se spécialise dans l’aide aux personnes et aux organisations pour constituer des portefeuilles financiers solides. Tout comme l’architecte plus conventionnel qui conçoit et supervise la construction de bâtiments réels, un architecte financier conçoit un plan financier qui sera flexible, efficace et solide, basé sur les besoins de chaque client, et supervise l’exécution du plan. Les architectes financiers peuvent travailler pour des sociétés de conseil privées, des banques, des fonds communs de placement et diverses autres sociétés de services financiers.
Lorsqu’un architecte financier rencontre un client, il ou elle discute des besoins et des attentes du client. Chaque personne est différente et il est important de proposer une solution de planification financière à long terme qui soit réalisable et efficace pour un client. Une femme de 60 ans, par exemple, a des besoins très différents d’un homme de 20 ans. En plus de fournir une aide à la planification financière, un architecte financier peut également aider à la gestion de patrimoine, en montrant aux gens comment utiliser leur argent à bon escient.
Certains architectes financiers se spécialisent dans l’autonomisation de leurs clients, en leur apprenant à gérer leur argent de manière indépendante et en les encourageant à faire preuve d’un degré élevé d’autodiscipline dans l’organisation et le suivi de leurs finances. D’autres offrent plus d’options de services complets, évitant ainsi à leurs clients de se soucier de la planification financière et de la gestion financière. Les architectes financiers peuvent également offrir un mélange des deux, en fournissant aux clients de nombreuses informations et en aidant les clients à prendre des décisions judicieuses, mais en intervenant pour intervenir s’ils estiment qu’un client ne fait pas le meilleur choix.
Les personnes de tous âges et de toutes classes socio-économiques peuvent bénéficier de la consultation d’un architecte financier ou d’un planificateur financier. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier pour l’avenir, et en travaillant avec un expert financier, les gens peuvent éviter de nombreux pièges et erreurs qui pourraient coûter de l’argent. La planification financière comprend l’épargne pour la retraite, l’université et les grosses dépenses, ainsi que la gestion efficace du patrimoine existant afin qu’il génère des revenus d’intérêts et continue de croître.
Les entreprises et les institutions font également appel à des architectes financiers pour gérer leur patrimoine et aider à la comptabilité financière. Ces organisations sont responsables envers les membres et les actionnaires qui veulent être sûrs que l’entreprise ou l’institution va dans la bonne direction, et un architecte financier peut aider à générer de meilleurs rendements, à investir dans l’avenir et à prendre des décisions judicieuses en matière de dépenses. La gestion de patrimoine et la planification financière d’entreprise et institutionnelle sont beaucoup plus compliquées et complexes que celles des particuliers, nécessitant les compétences d’un architecte financier très expérimenté.