De nombreuses personnes qui louent des appartements ou d’autres logements supposent à tort que la police d’assurance du propriétaire couvrira la perte de biens personnels après un événement dévastateur (incendie, inondation, introduction par effraction, etc.). La réalité est que les locataires ne sont pas automatiquement protégés – le propriétaire ne sera remboursé que pour la structure elle-même, pas pour les biens des locataires. C’est pourquoi les locataires sont fortement encouragés à souscrire une police de protection appelée assurance des locataires.
L’assurance des locataires est une police d’assurance à faible coût qui couvre presque tous les biens personnels à l’intérieur d’un appartement et la responsabilité des frais médicaux ou juridiques si un visiteur est blessé. Une police d’assurance typique peut coûter de 150 $ à 300 $ US par an en primes, mais couvre jusqu’à 35,000 100,000 $ US en pertes de biens et XNUMX XNUMX $ en réclamations en responsabilité contre le locataire. Les compagnies d’assurance peuvent rejeter et rejettent souvent les demandes de ce type d’assurance en raison de situations de logement en groupe ou de couverture en double des parents d’un locataire. Les étudiants à la recherche d’une assurance pour un logement hors campus peuvent avoir des difficultés à l’obtenir, et ceux qui se trouvent dans des dortoirs peuvent être rejetés d’emblée en raison du risque accru de chahut et de vol.
Les candidats idéaux pour l’assurance des locataires sont les jeunes couples mariés et ceux qui ont peu d’objets de grande valeur à assurer. Les agents d’assurance suggèrent fortement aux locataires d’ajouter des avenants spéciaux (protection d’assurance supplémentaire) pour les articles d’une valeur supérieure à 5000 XNUMX USD. Les objets qui peuvent être entreposés à l’intérieur ou à l’extérieur d’un appartement, comme les vélos ou les ordinateurs portables, peuvent souvent être couverts par ce type d’assurance, mais les véhicules personnels ne sont généralement pas protégés.
Une chose importante à garder à l’esprit au sujet de la couverture de perte de propriété est la politique de paiement. Les réclamations de police d’assurance des locataires peuvent être payées en tant que valeur de rachat réelle (ACV) ou coût de remplacement. Une police qui paie la valeur de rachat réelle d’un article endommagé ou volé aura généralement des paiements de primes inférieurs par mois, mais le paiement sera basé sur le prix d’origine de l’article. Par exemple, un système stéréo acheté pour 800 $ US il y a huit ans ne vaudra pas 800 $ aujourd’hui, en raison de la dépréciation. Une police ACV ne paiera au titulaire que la valeur initiale de 800 $, ce qui peut être suffisant ou non pour remplacer l’unité.
Pour ceux qui ont une assurance locataire avec un plan de paiement coût de remplacement, la compagnie d’assurance paiera pour un système stéréo équivalent aux prix d’aujourd’hui. Les primes d’une telle police sont plus élevées, mais les locataires possédant de l’équipement et des bijoux de valeur peuvent trouver que les conditions de paiement en valent la peine.
De nombreux locataires découvrent que la couverture de responsabilité fournie par l’assurance des locataires est encore plus précieuse. Les propriétaires sont généralement responsables des accidents et des conditions dangereuses sur le domaine public, mais cette protection se termine juste sur les trottoirs ou les portes des locataires. Si un visiteur glisse et tombe sur l’étage d’un locataire, puis décide d’intenter une action en dommages et intérêts, l’assurance doit couvrir les frais médicaux. Il se peut qu’il s’agisse simplement d’un échange d’informations entre compagnies d’assurance, et non d’une véritable procédure civile.
Un autre avantage important de l’assurance des locataires est souvent appelé frais de logement supplémentaires. Si un système de plomberie défectueux ou un toit endommagé rend un appartement temporairement inhabitable, les personnes bénéficiant d’une assurance locative peuvent emménager dans un autre logement pendant que les réparations sont effectuées. La compagnie d’assurance paiera généralement le loyer pour une durée déterminée, pouvant aller jusqu’à 12 mois. Le montant réel de l’aide au loyer est calculé en pourcentage de la couverture totale, de sorte que les locataires d’appartements et de condos plus chers devraient envisager de demander un montant d’assurance plus élevé.