Un état de financement du Uniform Commercial Code (UCC) est un document juridique qu’un créancier utilise pour notifier son privilège sur les biens personnels appartenant au débiteur. La déclaration est souvent requise dans le processus de prêt si des biens personnels sont offerts en garantie pour obtenir le prêt. Le créancier dépose la déclaration auprès du secrétaire d’État ou du comté où se trouve le bien qui est garanti. Il donne l’avis public de la relation entre le créancier et le débiteur en plus du privilège placé sur la propriété. Le dépôt initial peut être modifié à l’aide du formulaire UCC-3, qui indique les modifications apportées aux conditions du contrat de prêt ou les modifications apportées aux renseignements personnels du créancier ou du débiteur.
Le Uniform Commercial Code, qui est la source de l’état de financement, régit, entre autres, les transactions garanties entre créanciers et débiteurs. L’article 9, qui a été adopté dans la plupart des juridictions, concerne les opérations garanties et les états de financement, et il désigne le secrétaire d’État comme dépositaire des documents. Le public peut souvent rechercher des dossiers pour savoir si une déclaration a été déposée contre une entité commerciale ou un individu. Les créanciers recherchent les dossiers pour voir si un privilège a déjà été placé sur la garantie que le débiteur souhaite utiliser pour le prêt garanti. Un créancier refusera très probablement la demande de prêt si un état de financement UCC est déjà déposé sur la même garantie.
Le but de l’état de financement UCC est de protéger les intérêts du créancier. Il est donc difficile pour le débiteur de vendre ou d’aliéner autrement le bien lorsqu’il y a un privilège sur celui-ci. Le débiteur doit souvent payer le solde de la dette avant de pouvoir se débarrasser du privilège. Par exemple, un propriétaire d’entreprise qui demande un prêt garanti et offre du matériel commercial en garantie peut souvent s’attendre à ce que le créancier dépose une déclaration de financement UCC auprès du secrétaire d’État. La déclaration agit comme un privilège jusqu’à ce que le propriétaire de l’entreprise rembourse toutes les dettes.
Le dépôt d’un état de financement UCC ne garantit pas l’intérêt d’un créancier dans les biens du débiteur. L’article 9 de l’UCC détermine qui a les premiers droits sur les biens du débiteur, et il énumère les différents facteurs qui doivent être pris en compte. La sûreté du créancier doit souvent être parfaite pour avoir une créance plus élevée ou des droits prioritaires sur la garantie.