Un Certified Financial Planner ™ es una persona que ha ido a la escuela y recibió la certificación para ayudar a otras personas a planificar sus finanzas. Un Certified Financial Planner ™ se educa en varias facetas de la planificación financiera, incluidos los presupuestos, la contabilidad y la inversión. Luego ayuda a las personas a estructurar sus vidas financieras para lograr sus objetivos.
Certified Financial Planners ™ puede funcionar para empresas que ofrecen servicios de planificación financiera o de gestión patrimonial. Pueden trabajar para empresas de corretaje o empresas de inversión. Un Certified Financial Planner ™ también puede trabajar como su propio jefe, ofreciendo servicios de planificación financiera y gestión de patrimonios a clientes privados que encuentre a través del marketing relacional, el boca a boca, la creación de redes y la publicidad.
Cuando un cliente acude a un Certified Financial Planner ™, el planificador primero trabajará con el cliente para tener una idea de la situación financiera del cliente. Esto implica analizar los ingresos, las deudas, las inversiones, las propiedades inmobiliarias y cualquier otra cosa que constituya el patrimonio neto del cliente. El planificador también discutirá las metas del cliente, ayudándole a formular una lista de metas financieras, como ser propietario de una casa, enviar a un niño a la universidad y asegurar la jubilación.
Una vez que el cliente y el Certified Financial Planner ™ tienen una lista establecida de objetivos, el planificador ayuda al cliente a asignar sus fondos para alcanzar esos objetivos. Por lo general, esto toma la forma de ayudar al cliente a darse cuenta de cuánto dinero debe ahorrar o invertir para alcanzar los objetivos. Luego, el planificador y el cliente elaboran un plan sobre cuánto debe contribuir el inversor cada mes para asegurarse de que puede cumplir sus objetivos.
Después de que el planificador y el cliente hayan determinado cuánto invertir, luego determinarán cómo asignar las inversiones. Esto puede significar determinar si invertir en acciones, bonos, letras del Tesoro, bienes raíces u otras formas de inversión. Esto también puede significar revisar una cartera de inversiones para determinar si el inversor está adecuadamente diversificado o si tiene la combinación adecuada de acciones y bonos para alcanzar sus objetivos financieros y estar razonablemente protegido del riesgo.
Los tipos apropiados de inversiones difieren según la persona individual. Por ejemplo, un inversor con mayor aversión al riesgo invertirá de manera diferente que alguien que se preocupa principalmente por el crecimiento de sus activos. Un Certified Financial Planner ™ debe ayudar al cliente a tomar las mejores decisiones de inversión dada su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.