Eine nachteilige Kreditumschuldung ist ein Wohnungsbaudarlehen, das jemandem mit nachteiliger Kreditwürdigkeit angeboten wird. Eine Umschuldung wird klassischerweise verwendet, um eine bestehende Hypothek abzubezahlen, und kann auch verwendet werden, um Reparaturen zu finanzieren oder das Eigenkapital eines Hauses zu erhöhen. Banken, die mit Personen mit schlechter oder negativer Kreditwürdigkeit zu tun haben, bieten im Allgemeinen nicht die gleichen Umschuldungskonditionen für eine Umschuldung mit negativer Kreditwürdigkeit an wie bei einer herkömmlichen Umschuldung, was zu beachten ist.
Eine Umschuldung ist ein Zweitwohnungsdarlehen, das bei einem neuen Kreditgeber aufgenommen wird und das gleiche Grundstück zur Besicherung des Kredits verwendet, was ihn von einer Refinanzierung unterscheidet, die eine einfache Neuverhandlung der Bedingungen mit einem bestehenden Kreditgeber sein kann. Wenn Menschen eine Umschuldung aufnehmen, wird normalerweise erwartet, dass sie die ursprüngliche Hypothek abbezahlen. Da das Haus oft an Wert gewonnen hat, können sie am Ende auch zusätzliches Geld haben, das je nach Bedarf sofort zurückgezahlt, zur Finanzierung von Reparaturen oder für andere Zwecke verwendet werden kann.
„Unerwünschte Kreditwürdigkeit“ ist einfach ein Begriff, der verwendet wird, um Menschen zu beschreiben, die keine sehr gute Kreditwürdigkeit haben. Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten häufig Wohnungsbaudarlehen mit sehr schlechten Konditionen. Eine nachteilige Kreditumschuldung kann es ihnen ermöglichen, die alte Hypothek zu den ungünstigen Bedingungen abzubezahlen und ein Hypothekenprodukt mit niedrigeren Zinsen und anderen Vorteilen zu erhalten, die attraktiv sein können. Wenn sie die Hypothek zurückzahlen, verbessert sich ihre Kreditwürdigkeit und sie erhalten mehr Zugang zu Verbraucherkrediten.
Umschuldungen mit nachteiliger Bonität werden aufgrund des erhöhten Risikos für den Kreditgeber in der Regel zu einem höheren Zinssatz als Standardumschuldungsprodukte angeboten. Zu den Vorteilen können jedoch ein Festzinssatz gehören, der die Zahlungen senkt, oder eine negative Tilgungshypothek abbezahlt, bevor die Ballonzahlung fällig wird. Die Menschen können auch die nachteilige Kreditumschuldung nutzen, um notwendige Reparaturen vorzunehmen, die den Wert des Hauses verbessern.
Bei der Beantragung einer nachteiligen Kreditumschuldung sollten die Personen auf eine Hausinspektion vorbereitet sein, bei der der Wert und der Zustand des Hauses bewertet werden. Sie müssen auch finanzielle Belege sammeln, die ausgewertet werden, wenn die Bank entscheidet, ob sie ein Darlehen anbietet oder nicht. Es ist wichtig zu wissen, dass es einen Monat oder länger dauern kann, bis der gesamte Papierkram bearbeitet ist, und dass die Bank möglicherweise nicht bereit ist, eine nachteilige Kreditumschuldung auszuhandeln, wenn Immobilienbesitzer Zahlungen verpasst haben oder vor einer Zwangsvollstreckung stehen.