Der Betrieb von Banken birgt naturgemäß viele Risiken. Aus diesem Grund wurden mehrere Methoden für das Risikomanagement von Geschäftsbanken als proaktive Maßnahme entwickelt, um den Risikofall im Management von Geschäftsbanken zu verhindern oder zu mindern. Dazu gehören Methoden wie die Anwendung skizzierter Prozesse zur Geschäftsabwicklung und die Verteilung der von ihnen getragenen Risikolasten.
Eine der Methoden des Risikomanagements von Geschäftsbanken ist die Festlegung von Standards für die Anwendung der verschiedenen Fazilitäten in der Bank. Ein gutes Beispiel dafür sind die Standards der Geschäftsbanken für die Kreditwürdigkeit. Kredite sind erhebliche Risiken, die Geschäftsbanken eingehen, da eine Fehleinschätzung dazu führen kann, dass die Kreditnehmer die Kredite nicht zurückzahlen. Um hohe Kreditausfälle zu begrenzen, müssen Geschäftsbanken strenge Kriterien entwickeln und einhalten, anhand derer die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers beurteilt wird, bevor sie sich für die Gewährung des Kredits entscheiden.
Diese Methode des Risikomanagements von Geschäftsbanken erfordert, dass die kreditsuchende Person oder Einrichtung Mittel zur Rückzahlung des Kredits nachweisen muss. Solche Anforderungen können die Bereitstellung früherer Jahresabschlüsse, die Durchführung einer Bonitätsprüfung und die Bereitstellung von Empfängern umfassen, die sich zur Rückzahlung des Darlehens verpflichten, wenn die kreditnehmende Person nicht den vollständigen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzahlt. Eines der bekannteren Hilfsmittel für das Risikomanagement von Geschäftsbanken ist vielleicht die Bereitstellung einer Sicherheit, um Zugang zu einer Kreditfazilität zu erhalten. Banken können auch verlangen, dass die Person, die das Geld leiht, einen bestimmten Prozentsatz des gesuchten Geldes bezahlt, während die Bank die Last für den Rest des Guthabens trägt.
Die Forderung nach Empfängern als Bedingung für die Kreditvergabe ist lediglich eine Maßnahme, mit der die Bank das Risiko bei der Kreditvergabe streut. In diesem Fall trägt der Empfänger einen Großteil des Risikos bei einem Ausfall der Kreditrückzahlung. Banken müssen auch regelmäßig durch Audits auf ihre Leistung zugreifen, um Verbesserungspotenziale aufzudecken und den verschiedenen Stakeholdern der Bank die Sicherheit ihrer Investition zu gewährleisten. Ein solches Audit wird eventuelle Leckagen aufdecken und Empfehlungen geben, die verwendet werden können, um notwendige Verbesserungen vorzunehmen.