In der Regel verlangen Banken oder andere Finanzinstitute, dass jeder, der einen Scheck oder einen Bankscheck besitzt, seine Identität durch das Anbieten einer Identifizierungsmethode feststellt, bevor die Instrumente eingelöst werden. In einigen Fällen kann das auf den Inhaber ausgestellte Instrument die Aufschrift „pay to Inhaber“ tragen. In diesem Fall gilt dies für das Finanzinstitut oder an wen auch immer der Scheck gerichtet ist, der das Geld ohne Aufforderung zur Identifizierung an den Inhaber auszahlt. Dieses Fehlen einer Identifizierung ist die Entscheidung des Zahlers für das Instrument, der sich dafür entscheiden kann, im Namen der Person, auf die das Instrument ausgestellt wurde, keine Identifizierung zu verlangen.
Im Fall eines Bankschecks, der eine Art handelbares Instrument ist, sind einige der sichtbaren Aspekte die Merkmale der Schecks. Auf dem Scheck wird der Name der Finanzorganisation sowie der Name der Person vermerkt, die die Schecks besitzt. Einige dieser Schecks sind mit der Aufschrift „Zahlung an den Inhaber“ aufgedruckt. In diesem Fall hat der Besitzer des Schecks oder der Zahler die Möglichkeit, den Scheck entweder zu indossieren oder nicht. In einigen Fällen kann der Besitzer des Schecks die Worte „Zahlung an den Inhaber“ manuell drucken, wenn der Scheck nicht die gleiche Aufschrift wie die mit der Aufschrift gedruckte hat.
In diesem Fall kann der Aussteller des Schecks aufgefordert werden, ihn auf verschiedene Weise zu bestätigen, einschließlich Unterschrift und Datum. In einigen Fällen kann der Aussteller eines Schecks das Finanzinstitut auffordern, ohne jegliche Identifizierung an den Inhaber zu zahlen, wenn die Person oder das Unternehmen, an die der Scheck ausgestellt wird, zweckdienlich ist out hat diese Identifikation zu diesem Zeitpunkt nicht.
Einige Banken treffen noch weitere Vorkehrungen, bevor sie das in den Schecks oder Bankschecks mit der Aufschrift „pay to Inhaber“ angegebene Geld auszahlen, manchmal aufgrund ihrer eigenen Richtlinien oder aufgrund von Anweisungen des Inhabers der Schecks, der diese Schecks möglicherweise angefordert hat ab einem bestimmten Geldbetrag muss mit ihm abgeglichen werden, bevor die Bank ihn einlösen kann. Der Grund dafür ist, die Möglichkeit zu verhindern, dass eine Art von Betrug auftreten kann, bei dem die Unterschrift des Besitzers der Schecks gefälscht wird.