Der Scheckausgleich ist die Zeit, in der eine Zahlung per Scheck, entweder in Papierform oder elektronisch, von einer Bank verarbeitet wird. Je nach Größe eines Finanzinstituts kann das Verfahren zur Freigabe von Schecks variieren. Letztendlich erfolgt eine Zahlung vom Bankkonto des Kunden an den Zahlungsempfänger zum Zeitpunkt der Einlösung eines Schecks.
Bevor ein Scheck jedoch bei einem Finanzinstitut eingelöst werden kann, muss ein Kunde über ein Girokonto verfügen. Von diesem Konto werden Gelder abgezogen. Übersteigt der angeforderte Geldbetrag die Kontogröße, kann ein Scheck wegen unzureichender Deckung zurückgegeben und dem Kunden Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden. Einige Banken bieten einen Überziehungsschutz an, der die Einlösung von Schecks auch dann ermöglicht, wenn das Geld nicht verfügbar ist. Der Überziehungsschutz ist in der Regel mit Limits und Gebühren verbunden, die mit dem Service verbunden sind.
Banken sind für einen erheblichen Teil ihrer Einnahmen auf die Einnahmen aus Überziehungsgebühren angewiesen. Diese Gebühren stellen den größten Teil der Servicegebühren auf Einlagenkonten großer Banken jährlich dar. Noch stärker ist eine Bank auf Gebühreneinnahmen angewiesen, wenn die Einnahmen aus anderen Finanzprodukten wie Hypotheken unter Druck geraten. Kunden haben die größten Probleme mit der Scheckabwicklung in den Monaten November, Dezember und Januar. Ein hoher Prozentsatz dieser Gebühren wird in diesem Zeitraum erhoben, da die Verbraucher in der Ferienzeit tendenziell mehr Geld ausgeben.
In einigen Regionen muss eine Bank angeben, wie sie bei der Scheckverrechnung vorgeht. Eine Methode besteht beispielsweise darin, eingehende Schecks zu verarbeiten, unabhängig vom Wert des Schecks. Eine andere Methode, die bei Großbanken weit verbreitet ist, ist die High-to-Low-Verarbeitung von Schecks. Dabei wird der Scheck mit dem höchsten Wert vor allen kleineren Schecks verarbeitet.
Gehen mehrere Schecks am selben Tag bei einer Bank ein und übersteigt die Summe der zusammengeführten Schecks den auf dem Bankkonto des Kunden verfügbaren Betrag, kann dies zu einer Verwüstung des Kontos führen. Eine Bank, die das Clearing von High-to-Low-Schecks verwendet, verarbeitet zuerst den größten Scheck, gefolgt von den kleineren Schecks in absteigender Reihenfolge. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass ein Girokonto nach der Verarbeitung des ersten großen Schecks überzogen wird, was zu höheren Überziehungsgebühren für einen Kunden führt, wenn jeder der kleineren Schecks verarbeitet wird.
Kunden können mit einer Debitkarte auf eine andere Form der Scheckverrechnung zugreifen. Eine Debitkarte funktioniert ähnlich wie ein Scheck, außer dass Transaktionen normalerweise zum Zeitpunkt der Transaktion verarbeitet werden, wodurch Überziehungsgebühren gesenkt werden können. Bei einer Girokontotransaktion werden Gelder beim Eingang des Schecks bei einer Bank abgebucht, was Tage nach dem Kauf sein kann.