La retención de una tarjeta de débito es un congelamiento de fondos asociados con una tarjeta de débito hasta que una transacción se liquida o «liquida» con éxito en la terminología bancaria. Las retenciones se utilizan para garantizar que los clientes tengan suficiente dinero para cubrir las transacciones. Los bancos tienen políticas individuales sobre cuánto tiempo se pueden retener los fondos de esta manera, y las retenciones comúnmente se mantienen por menos de 24 horas, aunque pueden durar hasta una semana. Las retenciones similares, también conocidas como bloques o autorizaciones previas, también se pueden ver con tarjetas de crédito.
Las situaciones comunes en las que se puede usar una retención de tarjeta de débito incluyen comprar gasolina, alquilar un automóvil, comer en un restaurante y alquilar una habitación de hotel. Los comerciantes en estos casos pueden retener fondos sobre el monto de la transacción estimada para garantizar que el cliente tenga suficiente dinero para cubrir la transacción en su totalidad. En una estación de servicio, por ejemplo, se puede colocar una gran bodega ante la posibilidad de que el cliente esté llenando un gran tanque de combustible. En un restaurante, se realizará una autorización previa por el monto de la factura más un porcentaje estimado de propina.
Hasta que se elimine la retención, los fondos no estarán disponibles para el cliente. Esto puede crear una tarifa por sobregiro para un cliente que no sabe que se retienen fondos. El cliente podría asumir que los fondos están disponibles para otra transacción, y si el cliente ha autorizado sobregiros en esa cuenta, la transacción se realizará y se le cobrará al cliente. Las retenciones también pueden crear confusión, ya que las personas pueden consultar con el banco y encontrar una transacción pendiente que no recuerdan haber autorizado en una cantidad que no les suena familiar.
Una retención de tarjeta de débito se mostrará como una transacción pendiente. Es posible que el banco no tenga información sobre si la transacción es retenida o no. Cuando el comerciante se liquida, lo que puede llevar varios días, el comerciante envía al banco el monto real de la transacción, se suspende la retención y se realiza la transacción real. A veces, las personas pueden encontrar situaciones en las que se muestran dos transacciones pendientes. Una transacción es la transacción real en la cantidad esperada, y la otra es una retención de tarjeta de débito.
Las retenciones pueden ser alarmantes para los consumidores y las personas pueden creer que sus transacciones se procesaron de manera inadecuada si controlan sus cuentas mientras se retienen los fondos. También pueden convertirse en una molestia para los consumidores que no tienen fondos sustanciales en depósito porque la retención puede empujar el saldo de la cuenta peligrosamente a cero. Cuando las personas están involucradas en transacciones que pueden estar asociadas con retenciones, deben preguntar al comerciante si se usan retenciones. Si es así, es apropiado preguntar cuánto dinero se retendrá y durante cuánto tiempo, para que las personas puedan planificar la retención de la tarjeta de débito o hacer planes de pago alternativos.
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