Un crédito fiscal y una exención pueden ayudar a reducir la cantidad pagada en impuestos sobre la renta, pero utilizando métodos muy diferentes. En algunos casos, una persona puede calificar tanto para un crédito fiscal como para una exención, que generalmente se puede usar en conjunto para reducir aún más la carga fiscal. La principal diferencia entre un crédito fiscal y una exención es que un crédito reduce la cantidad pagada en impuestos, mientras que una exención afecta la cantidad de ingresos anuales que pueden ser gravados.
Al examinar la diferencia entre un crédito fiscal y una exención, es importante comprender que funcionan en lados opuestos de la misma ecuación. La cantidad de ingresos que se considera imponible depende de cuánto dinero gana una persona o un hogar, menos las deducciones y exenciones. Una vez que se determina el monto adeudado, en función de los ingresos imponibles, se pueden aplicar créditos fiscales para reducir el porcentaje real de ese monto que un individuo o un hogar debe devolver. En otras palabras, las exenciones fiscales ayudan a calcular la cantidad total de impuestos adeudados, mientras que los créditos fiscales ayudan a reducir el pago total realizado.
Una exención de impuestos es una cantidad fija de dinero otorgada por el gobierno a un individuo. En general, a todos los contribuyentes, y sus cónyuges o hijos dependientes, se les permite una cantidad específica que puede eximirse de sus ingresos anualmente. El monto que puede estar exento puede cambiar anualmente y puede ser diferente dependiendo de si la declaración de impuestos es para un individuo o una pareja casada. La mayoría de los contribuyentes estadounidenses son elegibles para tomar al menos una exención individual cada año.
Una de las principales diferencias entre un crédito fiscal y una exención es que casi todos califican para una exención, mientras que un crédito fiscal se otorga solo a ciertas personas. Por lo general, se otorga un crédito fiscal cuando el gobierno quiere crear un incentivo para un comportamiento beneficioso, como la instalación de paneles solares en una residencia principal. A veces, también se otorgan créditos fiscales a las personas que ganan relativamente poco, para ayudarlos a conservar más del dinero que ganan. La elegibilidad para un crédito fiscal puede basarse en acciones tomadas durante el año fiscal anterior y puede expirar después de un cierto período de tiempo.
Un crédito fiscal ayuda a reducir los pagos realizados al gobierno, o incluso puede permitir que los contribuyentes reciban una declaración de impuestos. Una vez que se calcula el impuesto total para una persona u hogar, se aplican créditos para reducir el pago de impuestos o crear un saldo negativo que el gobierno ahora le debe al contribuyente. Aunque se aplican de manera más selectiva, un crédito fiscal puede ser una excelente manera de reducir los impuestos. Dado que las reglas sobre los créditos fiscales cambian anualmente, es importante verificar las regulaciones minuciosamente para determinar si alguna compra o acción durante el último año califica para un crédito.
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