DIF puede referirse a dos programas separados diseñados para lidiar con quiebras bancarias. Uno, el Fondo de Seguro de Depósitos, es un programa federal operado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. El otro, el Fondo de seguro para depositantes, es un programa estatal en Massachusetts. Es particularmente importante no confundir a los dos, ya que el programa estatal cubre el dinero más allá del que cubre el esquema federal.
La versión federal del DIF, el Fondo de Seguro de Depósitos, es un plan de seguro que garantiza que cualquier persona que tenga dinero depositado en un banco miembro recuperará al menos parte del dinero si el banco falla. A partir de 2011, el plan garantizó cubrir todos los depósitos hasta un límite de $ 250,000. Se incluyen la mayoría de los tipos de depósitos, pero se excluyen acciones, fondos mutuos, fondos monetarios y valores del Tesoro de los EE. UU., Al igual que el contenido de las cajas de seguridad.
Este DIF es operado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, que es propiedad del gobierno de los EE. UU. Anteriormente ejecutaba dos programas, el Fondo de Seguros del Banco y el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros. Estos se fusionaron con el DIF en 2006.
Los bancos que desean estar cubiertos por el plan deben seguir las reglas que rigen su liquidez y reservas, y pagar una prima de seguro al fondo. A cambio, el banco puede entonces promover que los depósitos estén asegurados y que este seguro «esté respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos». Además de compensar a los inversores, el dinero del fondo se puede utilizar para cubrir los costos de la FDIC que opera un banco que ha fallado.
El programa estatal conocido como DIF es el Fondo de seguro para depositantes, que solo opera en Massachusetts. Funciona de manera similar, pero solo cubre ahorros por encima de los $ 250,000 asegurados por el gobierno federal. Aunque tiene este límite inferior, no hay límite superior para la cobertura. Esto significa que un inversor en un banco de Massachusetts cubierto por el plan tiene la garantía de no perder dinero en absoluto si el banco falla.
La razón de la similitud confusa entre los nombres es que el programa de Massachusetts fue lo primero. Fue creado en la década de 1930 como respuesta a las quiebras bancarias en ese momento, e incluso ha sido acreditado como la inspiración de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Para evitar confusiones, la mayoría de los bancos en Massachusetts solo usarán DIF para referirse al esquema estatal, y en su lugar se referirán al esquema federal como «protección de la FDIC».
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