Esistono molti tipi diversi di opzioni di conto cointestato e la maggior parte delle persone pensa automaticamente al conto corrente o di risparmio cointestato come l’esempio principale. Esistono altri tipi di account, compresi i conti di credito congiunto, in cui due persone decidono di utilizzare e condividere l’accesso a una linea di credito revolving. A volte le persone hanno anche conti di risparmio congiunti specializzati, come l’IRA o altri. In ognuno di questi casi, le persone solitamente aprono un conto cointestato presentandosi insieme o separatamente presso un istituto finanziario per presentare la documentazione e firmare eventuali pratiche burocratiche; in alternativa, alcune applicazioni vengono inviate per posta. Generalmente, quando un account è di proprietà congiunta, significa che entrambe le persone hanno uguale accesso e uguale responsabilità per esso.
Quando le persone aprono un semplice conto cointestato per assegni o risparmi, spesso si dirigono alla banca o all’istituto finanziario prescelto con l’importo del deposito richiesto per aprire il conto. Probabilmente dovranno fornire informazioni sull’indirizzo attuale e informazioni di identificazione fiscale come un numero di previdenza sociale. Potrebbe essere richiesta anche l’identificazione dell’immagine.
Le coppie potrebbero decidere su alcune caratteristiche quando aprono un conto cointestato, come il tipo di conto, o se desiderano che entrambi i nomi compaiano sugli assegni. Sebbene siano spesso le coppie ad aprire un conto cointestato, anche altri possono aprirlo. Un altro scenario si verifica quando una persona ha accesso all’account di qualcun altro per prendersi cura di loro, come in una relazione genitore adulto/anziano.
In questo secondo scenario, i diritti sull’account devono essere chiaramente definiti. A volte il custode ha il diritto di firmare o accedere al denaro secondo necessità, ma non ha diritti di sopravvivenza del conto. Ciò significa che se il genitore dovesse morire, l’account non viene trasferito automaticamente al sopravvissuto. Questo non è completamente un conto cointestato. Nella maggior parte dei veri conti cointestati, la morte di un titolare del conto trasferisce automaticamente la piena proprietà del conto al sopravvissuto.
A volte, quando le persone aprono un conto cointestato, il diritto di tenere il conto può essere determinato in base all’idoneità. Una coppia sposata che richiede congiuntamente un conto con carta di credito potrebbe vederselo negare se uno dei richiedenti ha una storia creditizia scadente. In questi casi può essere necessario richiedere il conto intestato alla persona con la migliore storia creditizia e consegnare al coniuge una carta da utilizzare, che non rappresenta una responsabilità immediata di rimborso. In teoria, i debiti di un coniuge diventano spesso debiti dell’altro coniuge.
I vantaggi per chi desidera aprire un conto cointestato possono essere numerosi. Il principale tra questi è essere in grado di gestire senza problemi i problemi di denaro insieme. Questi conti non sono sempre una buona scelta e potrebbe essere necessario valutarli attentamente se un richiedente ha debiti che potrebbero causare la rimozione di denaro dal conto o se un richiedente ha problemi come problemi di credito in corso che potrebbero creare un rifiuto dell’account. Altrimenti, nella maggior parte dei casi, richiedere congiuntamente un account è un processo abbastanza semplice.
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