Le banche non bancarie sono organizzazioni finanziarie che non dispongono di licenze bancarie. Possono svolgere molte delle stesse funzioni di una banca, ma è loro vietato svolgerne altre, come accettare depositi. Alcune banche non bancarie sono persino assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le istituzioni non bancarie comuni includono società ipotecari, assicurative e finanziarie.
Sebbene le banche non bancarie non siano autorizzate, poiché offrono servizi finanziari, di solito sono comunque tenute a seguire i regolamenti bancari. Queste sono linee guida e restrizioni delineate e applicate dal governo. Sebbene questo requisito sia comune, non è universale; ci sono alcune aree in cui i non bancari possono esercitare con poche o nessuna regolamentazione.
C’è una vasta gamma di servizi praticati da banche non bancarie. Molte di queste istituzioni si concentreranno su alcune aree, come investimenti, piani previdenziali o servizi di credito. Altri, come le società di capitali di rischio, svolgeranno una funzione primaria.
Alcuni servizi comuni forniti dalle banche non bancarie includono l’offerta di mercati monetari e servizi di gestione patrimoniale e la sottoscrizione di azioni. Il prestito è anche un servizio comune tra le istituzioni non bancarie. Questi possono essere prestiti generali o la distribuzione di fondi per scopi specifici come l’istruzione.
Le banche non bancarie di solito non sono autorizzate ad accettare depositi e quindi devono trovare altri modi per finanziare le loro attività. Un metodo comune consiste nell’utilizzare strumenti di debito come mutui, obbligazioni e certificati. L’entità essenzialmente fa soldi attraverso il processo di trasferimento della proprietà del debito.
Una banca non bancaria può anche fare soldi addebitando una commissione per i suoi servizi, in genere come pagamento di interessi. Spesso questo sarà per fungere da canale per il trasferimento di fondi da una parte all’altra. È essenzialmente il processo di collegamento di coloro che hanno bisogno di capitale con le persone che hanno fondi.
La sfida principale per un non bancario è bilanciare i fondi che riceve con quelli che distribuisce. Per questo motivo, il flusso di fondi in entrata e in uscita deve essere programmato con precisione. Una persona non bancaria gestirà spesso questa responsabilità offrendo prestiti a lungo termine a tassi elevati mentre prende in prestito a breve termine a tassi inferiori. Ciò garantisce il flusso di cassa riducendo il rischio di indebitamento.
Una delle differenze significative tra una banca non bancaria e una banca autorizzata è che quest’ultima deve aderire a normative più federali. Ciò include il mantenimento di determinate condizioni, come un requisito di razione di capitale. Una banca può anche rivolgersi periodicamente al governo federale per assistenza nell’incrementare le riserve di liquidità.
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