Risikomanagement ist der Prozess, mit dem ein Unternehmen versucht, die Möglichkeit von Verlusten oder Schäden, die der Branche inhärent sind, zu reduzieren oder zu mindern. Im Bankwesen gibt es viele Arten von Risikomanagementprogrammen, die verwendet werden können, um die Möglichkeiten von Geldverlusten, Klagen und Mitarbeitersicherheit zu verringern. Das Risikomanagement der Bank kann viele verschiedene Formen annehmen, einschließlich Kredit- und Anlagestrategien, Mitarbeiterschulungen oder Sicherheit.
Ein wesentlicher Faktor im Bankrisikomanagement ist die Möglichkeit, Risikoquellen zu identifizieren und effiziente Maßnahmen zu ergreifen, um diesen entgegenzuwirken. Banken beschäftigen oft ganze Teams von Risikomanagement-Experten, die das Geschäft durch einen zyklischen Prozess führen, um Risiken zu identifizieren, Lösungen zu erarbeiten und neue Strategien umzusetzen. Einige Experten schlagen vor, dass dieser zyklische Prozess dazu beiträgt, zu verhindern, dass kleine Probleme zu großen werden, indem sichergestellt wird, dass die Bankaktionen täglich oder wöchentlich überprüft werden.
Eine der größten Sorgen im Bankrisikomanagement ist das Potenzial für finanzielle Verluste durch Zahlungsausfälle. Dies tritt auf, wenn diejenigen, die Kredite wie Hypotheken oder Kreditlinien haben, nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten und in Zahlungsverzug geraten. Im Konkursfall können diese Kredite von den Gerichten abgewiesen und nie vollständig zurückgezahlt werden.
Um unvermeidlichen Verlusten entgegenzuwirken, müssen Banken durch Gebühren und Investitionen einen gesunden Gewinn sicherstellen sowie Taktiken wie Screening-Programme anwenden, um riskante Kreditnehmer zu eliminieren. Einige können die Zinssätze für Kredite mit höherem Risiko erhöhen, um sicherzustellen, dass Verluste gedeckt werden können. Andere verlangen Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Hauspfandrecht, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Darüber hinaus setzen Banken tendenziell sehr strenge Kreditlimits, um sicherzustellen, dass die stabilen Gewinne des Unternehmens nicht durch das Risiko der Kredite überschritten werden.
Neben dem Schutz vor uneinbringlichen Krediten beinhaltet das Bankrisikomanagement auch Sicherheitsüberlegungen. Da Banken anfällig für Raubüberfälle sind, sind Vorsichtsmaßnahmen wie gepanzerte Transportwagen, bewaffnete Wachen, Sicherheitskameras und Alarmanlagen normalerweise Standard. Bankmitarbeiter werden auch im Verhalten bei einem Überfall geschult, bei dem die Sicherheit im Vordergrund steht. Das Risikomanagement der Bank umfasst auch Bemühungen, die Möglichkeit für internen Diebstahl oder Betrug zu verringern, indem die Transaktionen der Mitarbeiter sorgfältig überwacht werden.
Das Risikomanagement der Bank umfasst auch die Berücksichtigung interner Probleme, die an jedem Arbeitsplatz auftreten, wie Belästigung, unrechtmäßige Kündigung oder andere mitarbeiterbezogene Klagen. Mitarbeiter durchlaufen in der Regel eine Schulungsphase oder erhalten Materialien, die die Richtlinien für akzeptables Verhalten am Arbeitsplatz detailliert beschreiben. Einige Banken verlangen regelmäßig Schulungen zu Kundenservice, Diversity-Bewusstsein und anderen Themen, die dazu beitragen können, das Risiko von Rechtsstreitigkeiten zu verringern.
Kein Unternehmen ist vor Risiken gefeit. Obwohl Bank-Risikomanagementprogramme nicht immer sicherstellen können, dass keine Probleme auftreten, können sie Unternehmen durch sorgfältige Notfallplanung und Mitarbeiterschulung helfen, Krisen zu überstehen. Darüber hinaus kann die Praxis des Risikomanagements dazu beitragen, dass Kunden Vertrauen zur Bank aufbauen, was wiederum zu einer Kundenbindung führen kann.