Die automatische Registrierung ist eine 401(k)-Pensionsplanfunktion, die Mitarbeiter dazu zwingt, sich vom Plan abzumelden, wenn sie nicht teilnehmen möchten. Wenn ein Mitarbeiter sich nicht proaktiv abmeldet, wird er automatisch in den Plan aufgenommen. Dies bedeutet, dass ein Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters als Beitrag zum 401(k)-Plan abgezogen wird. Der Prozentsatz wird als Ausfallrate für die automatische Registrierung bezeichnet.
Die automatische Einschreibung soll die Teilnahme an der Altersvorsorge fördern. Viele Brancheninsider und Gesetzgeber befürchten, dass die meisten Amerikaner nicht genug Geld für den Ruhestand sparen. Als Reaktion darauf sind Planbestimmungen wie die automatische Einschreibung, die die Beteiligung am Rentenplan erhöhen, ein Schlüsselelement einer allgemeinen Strategie zur Vermeidung einer zukünftigen Krise. Es wurden auch Gesetze erlassen, die die Beteiligung der Mitarbeiter an Altersvorsorgeplänen zielen.
Die automatische Einschreibung funktioniert so, dass ein Arbeitgeber die automatische Einschreibungsregelung, auch bekannt als automatische Beitragsregelung, in den 401(k)-Plan des Unternehmens übernimmt. Die Bestimmung gibt einen Standardprozentsatz an, der für Mitarbeiter verwendet wird, die sich nicht vom Plan abmelden. Ein typischer Standardprozentsatz beträgt 3%. An diesem Beispiel würden Mitarbeiter 3% ihres Gehalts von ihren Gehaltsschecks abgezogen und in ihrem Namen in den 401(k)-Plan eingezahlt. Der daraus resultierende Vorteil des Plans ist eine größere Teilnahme, da viele Personen nicht die notwendigen Schritte unternehmen, um die Teilnahme abzubrechen.
Eine Voraussetzung für eine automatische Registrierungsfunktion ist, dass Mitarbeiter rechtzeitig über die Notwendigkeit informiert werden müssen, sich abzumelden, wenn sie nicht aufgenommen werden möchten. Die Kündigung muss mindestens 30 Tage vor dem Datum der automatischen Einschreibung des Arbeitnehmers erfolgen. Darüber hinaus muss allen Planteilnehmern mindestens 30 Tage vor Beginn eines jeden Planjahres eine nachträgliche jährliche Kündigungsmitteilung erfolgen.
Darüber hinaus muss der Plan eine Standardinvestition angeben, mit der automatisch registrierte Teilnehmer eingerichtet werden, falls sie keine eigenen Investitionen auswählen. Aufgrund des Haftungspotenzials der Wahl einer schlechten Anlageoption für die Teilnehmer gibt es Rechtsvorschriften, die Arbeitgebern einen gewissen Schutz bieten. Das Gesetz heißt Qualified Default Investment Alternative (QDIA) und wurde im Rahmen des Rentensicherungsgesetzes erlassen.
Das QDIA ermöglicht Arbeitgebern, Rechtsschutz zu erhalten, indem sie eine Standardinvestition wählen, die den Richtlinien der QDIA-Vorschriften entspricht. Die Hauptentlastung für Arbeitgeber besteht darin, dass sie nicht für Verluste haften, die aufgrund von Marktschwankungen entstehen.