Ein geänderter Scheck ist ein Scheck, bei dem einige Details geändert wurden, nachdem er ursprünglich geschrieben wurde, insbesondere wenn diese Änderung ohne Wissen des Scheckschreibers vorgenommen wurde. Die Rechtsfolgen bei Feststellung dieser Änderung richten sich nach dem jeweils geltenden Gerichtsstand. Ein altered Check sollte nicht mit einem Bounce Check oder einem Crossed Check verwechselt werden.
Die wahrscheinlichste Form eines geänderten Schecks ist eine, bei der der Name des Empfängers von einer Person, die den Scheck besitzt, geändert wurde, was bedeutet, dass er oder sie die Zahlung einziehen kann. In manchen Situationen kann es sich um eine Betragsänderung handeln, die jedoch in der Regel nicht erfolgt, wenn sich Empfänger und Emittent kennen, da die Änderung bald klar wird. Es könnte sich um das Datum handeln, das geändert wurde, beispielsweise wenn der Aussteller beabsichtigte, den Scheck nachzudatieren, um potenzielle Betrugsfälle zu vermeiden, und der Empfänger den Scheck ändert, um eine sofortige Einlösung ohne Lieferung der entsprechenden Waren oder Dienstleistungen zu ermöglichen.
In den Vereinigten Staaten fallen geänderte Schecks unter Abschnitt 3-407 des Uniform Commercial Code. Hierbei handelt es sich um eine Reihe von Standardvorschriften für Handelsgeschäfte, die in die Gesetze aller US-Bundesstaaten übernommen wurden. Nach dem UCC umfasst die Änderung sowohl die Änderung der Angaben auf einem Scheck als auch das Hinzufügen von Informationen, wenn der Scheck unvollständig war, beispielsweise wenn der Betrag leer gelassen wurde.
Die Regeln bedeuten, dass, wenn jemand einen Scheck in betrügerischer Absicht ändert, jeder, der eine Verpflichtung aus diesem Scheck gehabt hätte, dieser Verpflichtung nicht mehr nachkommen muss. Das bedeutet, dass nicht nur der Emittent das Geld nicht bezahlen muss, sondern auch weder die Emittentin noch die Bank des Empfängers auf den Scheck reagieren müssen. Zahlt die Bank des Emittenten das Geld jedoch nach Treu und Glauben auf einem geänderten Scheck aus, kann sie nicht unbedingt zur Rückforderung oder Rückgabe des Geldes gezwungen werden.
Den Banken ist es gestattet, dem Emittenten Fristen zu setzen, um die Änderung zu erkennen und die Aufhebung der Transaktion zu verlangen. Die maximale Frist für ein solches von der Bank auferlegtes Limit beträgt 30 Tage. Wenn die Bank keine Police hat, besteht für den Kunden zudem eine gesetzliche Frist von einem Jahr, um eine Beschwerde einzureichen.
Ein geänderter Scheck ist nicht dasselbe wie ein geplatzter Scheck. Dies ist besser bekannt als ein Fall unzureichender Deckung und bedeutet, dass die Emittentin nicht genügend Geld auf ihrem Konto hat, um die Zahlung zu decken; wüsste die Emittentin dies beim Ausstellen des Schecks, kann sie sich einer Straftat schuldig machen. Der geänderte Scheck unterscheidet sich auch von einem verkreuzten Scheck, der nur bei einer bestimmten Bank hinterlegt und nicht anderswo eingelöst werden kann.