Viele Mieter von Wohnungen oder anderen Wohnungen gehen fälschlicherweise davon aus, dass die Versicherung des Eigentümers den Verlust von persönlichem Eigentum nach einem verheerenden Ereignis (Brand, Hochwasser, Einbruch usw.) abdeckt. Die Realität ist, dass Mieter nicht automatisch geschützt sind – dem Vermieter wird nur die Struktur selbst erstattet, nicht das Eigentum der Mieter. Aus diesem Grund wird Mietern dringend empfohlen, eine Schutzpolice namens Mieterversicherung abzuschließen.
Die Mieterversicherung ist eine kostengünstige Versicherung, die fast das gesamte persönliche Eigentum in einer Wohnung abdeckt und die Haftpflicht für Arzt- oder Rechtskosten im Falle einer Verletzung eines Besuchers abdeckt. Eine typische Versicherungspolice kann zwischen 150 und 300 US-Dollar pro Jahr an Prämien kosten, deckt jedoch bis zu 35,000 US-Dollar an Sachschäden und 100,000 US-Dollar an Haftpflichtansprüchen gegen den Mieter ab. Versicherungsunternehmen können Anträge für diese Art von Versicherung aufgrund von Gruppenwohnsituationen oder Doppeldeckungen der Eltern eines Mieters ablehnen und tun dies häufig auch. College-Studenten, die eine Versicherung für eine Unterkunft außerhalb des Campus suchen, haben möglicherweise Schwierigkeiten, eine Versicherung zu erhalten, und diejenigen, die sich in Wohnheimen befinden, können aufgrund des erhöhten Risikos von Scherzen und Diebstahl sofort abgelehnt werden.
Die idealen Kandidaten für eine Mieterversicherung sind junge Ehepaare und solche mit wenigen extrem wertvollen Gegenständen, die es zu versichern gilt. Versicherungsvertreter empfehlen den Mietern dringend, spezielle Fahrer (zusätzlicher Versicherungsschutz) für Gegenstände im Wert von über 5000 USD hinzuzufügen. Gegenstände, die innerhalb oder außerhalb einer Wohnung gelagert werden können, wie Fahrräder oder Laptops, können oft durch diese Art von Versicherungen abgedeckt werden, private Fahrzeuge sind jedoch in der Regel nicht geschützt.
Eine wichtige Sache, die Sie beim Verlust der Eigentumsversicherung beachten sollten, ist die Auszahlungsrichtlinie. Ansprüche aus der Versicherungspolice des Mieters können als „tatsächlicher Barwert“ (ACV) oder „Wiederbeschaffungskosten“ ausgezahlt werden. Eine Police, die den tatsächlichen Barwert eines beschädigten oder gestohlenen Artikels zahlt, hat normalerweise niedrigere Prämienzahlungen pro Monat, aber die Auszahlung basiert auf dem ursprünglichen Preis des Artikels. Zum Beispiel ist eine Stereoanlage, die vor acht Jahren für 800 US-Dollar gekauft wurde, heute aufgrund der Abschreibung nicht mehr wert. Eine ACV-Police zahlt dem Inhaber nur den ursprünglichen Wert von 800 USD, der ausreichen kann oder nicht, um das Gerät zu ersetzen.
Für diejenigen, die eine Mieterversicherung mit einem „Ersatzkosten“-Auszahlungsplan haben, zahlt die Versicherungsgesellschaft eine gleichwertige Stereoanlage zu den heutigen Preisen. Die Prämien für eine solche Police sind höher, aber Mieter mit wertvoller Ausrüstung und Schmuck können die Auszahlungsbedingungen als lohnenswert empfinden.
Viele Mieter stellen fest, dass der Haftpflichtschutz der Mieterversicherung noch wertvoller ist. Für Unfälle und gefährliche Zustände auf öffentlichen Grundstücken sind in der Regel Vermieter verantwortlich, aber dieser Schutz endet direkt an den Bürgersteigen oder Hauseingängen der Mieter. Wenn ein Besucher ausrutscht und auf den Boden eines Mieters fällt und sich dann entschließt, Schadensersatz zu verlangen, sollte die Versicherung die medizinischen Kosten decken. Dabei kann es sich lediglich um einen Informationsaustausch zwischen Versicherungsunternehmen und nicht um ein tatsächliches zivilrechtliches Verfahren handeln.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der Mieterversicherung wird oft als „zusätzliche Wohnkosten“ bezeichnet. Macht eine defekte Sanitäranlage oder ein beschädigtes Dach eine Wohnung vorübergehend unbewohnbar, können Mieterinnen und Mieter während der Reparatur in eine andere Wohnung umziehen. Die Versicherungsgesellschaft zahlt die Miete in der Regel für einen bestimmten Zeitraum, möglicherweise bis zu 12 Monate. Die tatsächliche Höhe der Mietbeihilfe wird als Prozentsatz der Gesamtdeckung berechnet, daher sollten Mieter von teureren Wohnungen und Eigentumswohnungen in Erwägung ziehen, einen höheren Versicherungsschutz zu beantragen.