Eine Kapitallebenshypothek ist eine Hypothek, bei der der Kreditnehmer während der Laufzeit der Hypothek nur Zinsen an den Kreditgeber zahlt und separate Zahlungen auf eine Kapitallebensversicherung anwendet. Die Police wird fällig, wenn die Hypothek endet, wobei der Kapitalbetrag des Darlehens abbezahlt wird und manchmal ein Überschuss entsteht, der an den Eigentümer der Police ausgezahlt wird. Für den Fall, dass der Kreditnehmer vor Beendigung der Hypothek stirbt, wird die Police sofort ausbezahlt.
Bei einer Hypothekendarlehen hat der Kreditnehmer zwei verschiedene Vereinbarungen. Einer ist bei einer Versicherungsgesellschaft für die Kapitallebensversicherung. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kauf von Häusern und Krediten beginnt, stellt der Versicherer normalerweise einen so genannten Vorprojektionsbrief aus, in dem der Betrag beschrieben wird, der bei Fälligkeit in der Stiftung vorhanden sein sollte. Der Darlehensnehmer arbeitet auch eine Vereinbarung mit einem Darlehensgeber für ein Nur-Zins-Darlehen aus und verwendet das Vorprojektionsschreiben als Beweis dafür, dass der Kapitalbetrag bei Fälligkeit der Hypothekendarlehen zurückgezahlt wird.
Im Laufe der Stiftungshypothek erhält der Darlehensnehmer regelmässig Neuprojektionsbriefe, aus denen hervorgeht, ob die Stiftung auf Kurs ist oder nicht. Wenn sich beispielsweise die Zinssätze ändern, können diese Briefe angepasst werden, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass das Stiftungskapital bei Fälligkeit des Darlehens knapp wird, weil es nicht genügend Geld einbringt. Dies erfordert, dass der Kreditnehmer mehr in die Police einzahlt, um sicherzustellen, dass bei Fälligkeit genügend Geld vorhanden ist.
Bei Fälligkeit der Hauptzahlung und Fälligkeit und Auszahlung der Police ist ein Überschuss möglich, entweder aufgrund von Zinserhöhungen oder aufgrund von Leistungen, die möglicherweise gewährt wurden, wie z Insgesamt hat der Stiftungsfonds mehr Geld verdient als erwartet. Dieser Überschuss kann vom Kreditnehmer nach Rückzahlung an den Kreditgeber einbehalten werden. Wenn die Stiftung fällig wird und nicht genügend Geld vorhanden ist, muss der Darlehensnehmer die Differenz aus der Stiftungshypothek ausgleichen.
Stiftungshypotheken unterscheiden sich stark von Tilgungshypotheken, bei denen der Kreditnehmer jeden Monat Geld an den Kreditgeber überweist, um einen Teil des Kapitals und einen Teil der Zinsen abzubezahlen. In einigen Regionen werden Zinshypotheken kritisiert, weil sie manchmal nicht gut verwaltet werden oder die Zahlen während des Antragsverfahrens massiert werden, um jemandem zu ermöglichen, eine Hypothek aufzunehmen, die eigentlich zu groß ist. Sie können jedoch für einige Kreditnehmer ein nützliches Instrument sein, und ein Finanzberater kann weitere Informationen zu den Optionen geben.