Zahnversicherungen werden von Versicherungsmaklern angeboten, um routinemäßige und in einigen Fällen nicht so routinemäßige zahnärztliche Arbeiten abzudecken. Zahnärztliche Leistungen, die von einer typischen Zahnversicherungspolice abgedeckt werden, können Reinigungen, Füllungen und Kronen, Notfallzahnersatz, nicht-kosmetische Mundoperationen und Röntgenaufnahmen umfassen. Der Begriff „Zahnversicherung“ kann jedoch etwas irreführend sein. In der heutigen Welt der Managed-Health-Care-Pläne neigen Zahnversicherungsagenturen dazu, ihre Pläne PPOs (Bevorzugte Anbieterorganisationen) oder HMOs (Gesundheitsmanagementorganisationen) zu nennen. Zahnversicherungspläne bieten weniger wahrscheinlich eine 100%ige Deckung für größere zahnärztliche Eingriffe.
Von Arbeitgebern angebotene Gruppenkrankenversicherungen können einen Zahnversicherungsfahrer enthalten oder nicht. Mitarbeiter müssen möglicherweise eine zusätzliche Deckung beantragen oder sich an unabhängige Zahnversicherungsagenturen wenden. Wenn eine Zahnversicherung abgeschlossen wird, kann der Arbeitgeber die Art der zahnärztlichen Leistungen, die unter den Plan fallen, einschränken. Eine Liste der Zahnärzte, die an der Gruppenzahnversicherung teilnehmen, wird den Mitarbeitern zur Verfügung gestellt. Dies wird als „bevorzugte Anbieter“-Vereinbarung angesehen, daher die gebräuchliche Abkürzung PPO. Ein PPO-Zahnversicherungsplan wird von Zahnärzten bevorzugt, da der Versicherer bei den meisten Ansprüchen mindestens 80 % zahlt. Routinezahnarztbesuche können zu 100 % erstattet werden, während größere orale Operationen und kosmetische Eingriffe dem Zahnarzt zu 50 % erstattet werden können.
Eine weniger zufriedenstellende Option in der Zahnversicherung ist der HMO-Plan. Im Rahmen einer HMO-Police können die Versicherer den Erstattungsbetrag für den Zahnarzt stark einschränken, aber die Behandlung kann keinem berechtigten Patienten verweigert werden. Da Zahnärzte oft höhere Gemeinkosten haben als Allgemeinmediziner, gehen alle Kosten, die von einem HMO-Versicherer erstattet werden, in Gehältern, Büromieten, Materialien und anderen Fixkosten verloren. Aus diesem Grund entscheiden sich immer weniger Zahnärzte für die Teilnahme an HMO-Zahnversicherungen.
Zahnversicherungspläne für Einzelpersonen und Familien können nur 80 US-Dollar pro Jahr an Prämien kosten. Selbstbehalte für Zahnversicherungen sind in der Regel vernachlässigbar oder nicht vorhanden. Im Wesentlichen funktionieren viele dieser kostengünstigeren Zahnversicherungspläne jedoch eher wie Gutscheinbücher für zukünftige zahnärztliche Arbeiten. Selbst die übliche Zahnversicherung im Rahmen eines großen Krankenversicherungsplans kann auf magere 1000 US-Dollar pro Jahr begrenzt sein. Ein großer zahnärztlicher Eingriff, wie eine Wurzelbehandlung im Wert von 3500 USD, kann die Deckung der herkömmlichen Zahnversicherung leicht übertreffen.
Einige Arbeitgeber bieten eine informellere Regelung für die zahnärztliche Versorgung der Arbeitnehmer an. Ein bestimmter Prozentsatz der Zahnarztrechnung für Routinebesuche kann vom Unternehmen aus eigener Tasche erstattet werden, anstatt einen Antrag zu stellen. Bestimmte zahnärztliche Notfallbehandlungen können auch von den Standardkrankenversicherungen abgedeckt werden, solange sie als medizinische Notwendigkeiten gelten. Ein Kind, das beispielsweise bei einem Fahrradunfall einen Zahn verliert, kann versichert sein, wenn der Notarzt einen Kieferchirurgen hinzuzieht, um ihn zu ersetzen. Andernfalls müsste jeder Zahnarztbesuch, der nicht für Notfälle erforderlich ist, aus eigener Tasche oder durch spezielle Zahnversicherungsansprüche bezahlt werden.