Hypothekenschutzversicherungen gibt es in verschiedenen Formen. Jedes ist so konzipiert, dass es im Falle eines bestimmten Vorfalls Deckung bietet. Die private Hypothekenversicherung soll den Kreditgeber schützen, wenn ein Kreditnehmer mit dem Kredit ausfällt. Hypothekenschutzpläne hingegen werden gekauft, um den Hausbesitzer im Falle von Tod, Invalidität oder plötzlichem Arbeitsplatzverlust abzusichern.
Für Kreditnehmer, die keine Anzahlung in Höhe von mindestens 20 Prozent des Verkaufspreises der Immobilie leisten können, ist eine private Hypothekenversicherung erforderlich. Da der Kreditgeber aufgrund des geringeren Anfangseigenkapitals des Käufers ein höheres Risiko eingeht, zahlt die private Hypothekenversicherung den Betrag des ausstehenden Kredits im Falle eines Ausfalls. Diese Art von Hypothekenschutzversicherung wird normalerweise in die monatliche Hypothekenzahlung des Kreditnehmers eingerechnet und direkt an den Kreditgeber gezahlt.
Ein separater Hypothekenschutzplan ist verfügbar, um Kreditnehmer direkt abzusichern, falls sie ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können. Die Wahl des Typs oder der Kombination hängt von den erwarteten Bedürfnissen des Kreditnehmers ab. Hausbesitzer, deren Familien aus mehreren Angehörigen bestehen, sollten eine Hypothekenlebensversicherung in Betracht ziehen.
Im Todesfall eines Eigenheimbesitzers zahlt die Hypotheken-Lebensversicherung den verbleibenden Kreditsaldo aus. Während diese Art der Hypothekenschutzversicherung für Singles möglicherweise nicht viel Sinn macht, würde ein junger Haushaltsvorstand „Ernährer“ stark von dem Plan profitieren. Es würde sicherstellen, dass die Familie trotz des plötzlichen Verlusts an Leben und Einkommen noch eine Bleibe hat.
Die Hypothekeninvaliditätsversicherung zahlt die monatliche Hypothekenzahlung, wenn der Kreditnehmer plötzlich arbeitsunfähig wird und arbeitsunfähig wird. Für diejenigen, die bereits über ihren Arbeitgeber eine Invalidenversicherung abgeschlossen haben, ist diese Art der Versicherung wahrscheinlich nicht erforderlich. Jede separate Invaliditätsversicherung deckt einen Prozentsatz Ihres Gehalts ab, der Ihnen hilft, die Zahlungen für Ihre Hypothek weiterhin zu leisten. Für diejenigen, die risikoreiche, körperlich anstrengende Jobs haben und keine separate Invalidenversicherung abgeschlossen haben, kann diese Art der Hypothekenschutzversicherung in Betracht gezogen werden.
Eine andere Art der Hypothekenschutzversicherung ist die Arbeitslosenversicherung. Diese deckt Ihre monatliche Hypothekenzahlung, wenn Sie plötzlich Ihren Arbeitsplatz verlieren. Diejenigen, die nicht über beträchtliche Ersparnisse oder das frei verfügbare Einkommen verfügen, um regelmäßig auf ein Sparkonto einzahlen zu können, könnten diese Art der Absicherung als vorteilhaft empfinden.
Die Wahl eines Hypothekenschutzversicherungsplans beinhaltet den Vergleich von Raten aus mehreren Quellen. Sehen Sie sich genau an, was jede Police abdeckt, da einige Unternehmen Kombipakete anbieten. Beispielsweise kann ein Plan Lebens- und Arbeitslosenversicherung umfassen, während ein anderer nur eine der beiden verfügbaren Deckungen bietet.