El fraude bancario es un delito financiero grave que implica la obtención ilegal de fondos de un banco u otra institución financiera. Los casos de fraude bancario generalmente se distinguen del robo bancario absoluto, ya que dependen del uso del engaño y los trucos de confianza en lugar de la amenaza o el uso de la violencia. Los casos de fraude bancario se presentan en muchas formas diferentes, incluidos varios tipos de fraude de cheques, robo de identidad, malversación de fondos y fraude de documentos.
Muchos casos de fraude bancario implican el robo, la falsificación, la alteración o el uso indebido de cheques. La forma más simple de este tipo de fraude puede ser el robo de cheques, donde el criminal roba cheques de otra persona y luego los usa para hacer compras. Los delincuentes también pueden usar la falsificación para alterar los cheques que reciben por una transacción, por ejemplo, cambiar un cheque de $ 20 dólares estadounidenses (USD) en un cheque de $ 200 dólares agregando un cero. Los comerciantes pueden ayudar a prevenir el fraude con cheques instituyendo políticas estrictas de identificación que garanticen que un cliente no pueda usar un cheque que no se verifica mediante identificación; Los consumidores también pueden ayudar a detener estos casos de fraude examinando escrupulosamente su historial de cheques para asegurarse de que todos los cheques coincidan con los recibos.
El fraude de cheques también puede ser realizado por el propietario legítimo de los cheques. El kit de cheques, o pasar cheques sin fondos, es un tipo de fraude bancario que implica escribir cheques a pesar de saber que no hay fondos suficientes en una cuenta bancaria para cubrir las compras. La ocurrencia frecuente de esta forma de fraude con cheques es la razón por la cual muchas empresas solo aceptan cheques de hasta cierto valor en USD, y por qué muchas instituciones financieras cobran una tarifa alta por los cheques sin fondos.
Los casos de fraude bancario relacionados con el robo de identidad son un problema grave y creciente en la era de Internet. Con tantas transacciones realizadas en línea, los ladrones y los piratas informáticos con frecuencia pueden acceder a la información de la cuenta bancaria y de la tarjeta de crédito de consumidores involuntarios. Los estafadores también pueden usar nombres y direcciones obtenidos para solicitar cuentas, tarjetas de crédito y préstamos fraudulentos.
La malversación ocurre cuando un trabajador bancario roba fondos de clientes o del banco mismo. Los bancos se protegen rigurosamente contra la malversación de fondos de varias maneras, ya que este tipo de fraude bancario puede ser extremadamente perjudicial para la reputación de la institución. Los casos de fraude bancario que involucran el robo interno generalmente son manejados por personas con un poder considerable dentro de una sucursal bancaria, ya que tienen el mayor acceso y oportunidad y generalmente son percibidos como confiables.
El fraude de documentos implica la creación de documentos falsos para ayudar a un estafador a obtener un préstamo o abrir una cuenta. Los documentos que pueden ser falsos incluyen tarjetas de identificación, títulos de propiedad, referencias o declaraciones de activos de otras instituciones. Los estafadores pueden usar estos documentos para abrir cuentas con identidades supuestas o para recibir tasas preferenciales y opciones de cuenta. En algunos casos, el criminal intentará obtener un préstamo usando nombres falsos y documentación falsa, luego «desaparecerá» después de recibir los fondos, dejando al banco con una pérdida grave.
Inteligente de activos.