El fraude bancario es un delito financiero grave que implica la obtenci?n ilegal de fondos de un banco u otra instituci?n financiera. Los casos de fraude bancario generalmente se distinguen del robo bancario absoluto, ya que dependen del uso del enga?o y los trucos de confianza en lugar de la amenaza o el uso de la violencia. Los casos de fraude bancario se presentan en muchas formas diferentes, incluidos varios tipos de fraude de cheques, robo de identidad, malversaci?n de fondos y fraude de documentos.
Muchos casos de fraude bancario implican el robo, la falsificaci?n, la alteraci?n o el uso indebido de cheques. La forma m?s simple de este tipo de fraude puede ser el robo de cheques, donde el criminal roba cheques de otra persona y luego los usa para hacer compras. Los delincuentes tambi?n pueden usar la falsificaci?n para alterar los cheques que reciben por una transacci?n, por ejemplo, cambiar un cheque de $ 20 d?lares estadounidenses (USD) en un cheque de $ 200 d?lares agregando un cero. Los comerciantes pueden ayudar a prevenir el fraude con cheques instituyendo pol?ticas estrictas de identificaci?n que garanticen que un cliente no pueda usar un cheque que no se verifica mediante identificaci?n; Los consumidores tambi?n pueden ayudar a detener estos casos de fraude examinando escrupulosamente su historial de cheques para asegurarse de que todos los cheques coincidan con los recibos.
El fraude de cheques tambi?n puede ser realizado por el propietario leg?timo de los cheques. El kit de cheques, o pasar cheques sin fondos, es un tipo de fraude bancario que implica escribir cheques a pesar de saber que no hay fondos suficientes en una cuenta bancaria para cubrir las compras. La ocurrencia frecuente de esta forma de fraude con cheques es la raz?n por la cual muchas empresas solo aceptan cheques de hasta cierto valor en USD, y por qu? muchas instituciones financieras cobran una tarifa alta por los cheques sin fondos.
Los casos de fraude bancario relacionados con el robo de identidad son un problema grave y creciente en la era de Internet. Con tantas transacciones realizadas en l?nea, los ladrones y los piratas inform?ticos con frecuencia pueden acceder a la informaci?n de la cuenta bancaria y de la tarjeta de cr?dito de consumidores involuntarios. Los estafadores tambi?n pueden usar nombres y direcciones obtenidos para solicitar cuentas, tarjetas de cr?dito y pr?stamos fraudulentos.
La malversaci?n ocurre cuando un trabajador bancario roba fondos de clientes o del banco mismo. Los bancos se protegen rigurosamente contra la malversaci?n de fondos de varias maneras, ya que este tipo de fraude bancario puede ser extremadamente perjudicial para la reputaci?n de la instituci?n. Los casos de fraude bancario que involucran el robo interno generalmente son manejados por personas con un poder considerable dentro de una sucursal bancaria, ya que tienen el mayor acceso y oportunidad y generalmente son percibidos como confiables.
El fraude de documentos implica la creaci?n de documentos falsos para ayudar a un estafador a obtener un pr?stamo o abrir una cuenta. Los documentos que pueden ser falsos incluyen tarjetas de identificaci?n, t?tulos de propiedad, referencias o declaraciones de activos de otras instituciones. Los estafadores pueden usar estos documentos para abrir cuentas con identidades supuestas o para recibir tasas preferenciales y opciones de cuenta. En algunos casos, el criminal intentar? obtener un pr?stamo usando nombres falsos y documentaci?n falsa, luego «desaparecer?» despu?s de recibir los fondos, dejando al banco con una p?rdida grave.
Inteligente de activos.