Una rutina de préstamo es una modificación de los términos del préstamo negociados por un deudor y un acreedor para mantener el préstamo en buen estado. Por lo general, una rutina implica cambios en el reembolso del préstamo, lo que puede incluir permitir que un deudor recupere los pagos atrasados, ofrecerle una tasa de interés más favorable o extender el reembolso para reducir los pagos mensuales. El proceso de préstamo generalmente implica que tanto el deudor como el acreedor trabajen juntos para desarrollar un plan que permita al deudor cumplir con sus obligaciones sin causarle dificultades innecesarias. Los acreedores pueden estar motivados para ofrecer concesiones y reembolsos de préstamos a fin de mantener una buena relación con el deudor y evitar llevarla a la bancarrota.
Muchos deudores toman préstamos con la intención de cumplir con los términos de su acuerdo de pago. Sin embargo, los cambios en las circunstancias personales y la economía a veces pueden dificultar que alguien cumpla con los pagos programados de su préstamo. Como las consecuencias de no pagar el préstamo pueden ser nefastas y pueden incluir una ejecución hipotecaria, demandas judiciales y daños significativos al crédito del deudor, muchos deudores pueden buscar un préstamo para poder continuar haciendo pagos. Para los acreedores, dicho acuerdo puede ser la diferencia entre que eventualmente se les pague el dinero que se les debe y potencialmente no recibir nada si el deudor se declara en quiebra.
El proceso de préstamo varía según el prestamista, pero puede incluir una evaluación exhaustiva de la situación financiera del deudor. El acreedor generalmente querrá ver evidencia de dificultades financieras legítimas junto con una indicación de que el prestatario finalmente podrá volver a la normalidad. Un deudor, por otro lado, puede necesitar ser persuadido de que el reembolso del préstamo le causará menos angustia y daños financieros a largo plazo que declararse en bancarrota. En un préstamo exitoso, se toman en consideración las circunstancias del prestatario, por lo que el plan real puede diferir considerablemente de un deudor a otro.
En algunos entrenamientos de préstamos, el deudor puede haber experimentado un período de dificultades financieras y simplemente puede necesitar una oportunidad para ponerse al día con los pagos. En tales casos, un acreedor puede ofrecerle al deudor la opción de que sus pagos atrasados se agreguen al capital del préstamo o simplemente puede otorgarle una indulgencia durante la cual no tiene que hacer ningún pago. Si la situación financiera del deudor no parece ser mejorable en el futuro cercano, el acreedor puede acordar una rutina en la que se reduzcan los pagos del deudor, creando una carga menor en el flujo de caja del deudor. En cualquiera de los casos, el acreedor generalmente no está obligado a ofrecer estas concesiones y puede decidir no seguir adelante con una operación de préstamo si determina que hacerlo no es lo mejor para usted.
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