Un pr?stamo problem?tico es un pr?stamo que ya no devuelve pagos de capital e intereses, lo que lo convierte en un «problema» para una instituci?n financiera en el sentido de que ya no est? recaudando dinero del pr?stamo. Los bancos intentan mantener bajos sus inventarios de pr?stamos problem?ticos, ya que pueden provocar problemas de flujo de efectivo y otros problemas, incluido un posible cierre del banco si el banco ya no puede equilibrar su cartera de pr?stamos. Tambi?n conocidos como activos no redituables, los pr?stamos problem?ticos requieren una acci?n por parte del banco para cobrar el saldo del pr?stamo.
En general, cualquier pr?stamo comercial con m?s de 90 d?as de atraso se considera un pr?stamo problem?tico, mientras que los pr?stamos de consumo se etiquetan como problemas si tienen m?s de 180 d?as de atraso. Una vez que el prestatario comienza a retrasarse con los pagos, la instituci?n financiera enviar? avisos alertando al prestatario y solicit?ndole que tome medidas para obtener el pr?stamo actual o enfrentar consecuencias legales. Si el prestatario no responde, el banco puede tomar medidas como incautar activos para venderlos y recuperar el saldo del pr?stamo.
Los bancos quieren mantener su ?ndice de pr?stamos problem?ticos lo m?s bajo posible, porque dichos pr?stamos requieren m?s trabajo para cobrar y ponen al banco en riesgo. Cuando las personas y las empresas solicitan pr?stamos, el banco las examina cuidadosamente para evaluar su capacidad de reembolso. El banco determina un l?mite m?ximo de pr?stamo sobre la base de los ingresos declarados y las condiciones financieras proyectadas, considerando tanto los intereses como el principal como parte del pago del pr?stamo, y no prestar? m?s al prestatario.
En un mercado fuerte, los bancos tienden a ser m?s libres con el cr?dito, mientras que en un mercado d?bil, los bancos pueden ser m?s reacios a emitir pr?stamos y pueden tener requisitos estrictos de pr?stamo. A medida que los mercados se debilitan, no es raro que el inventario de pr?stamos problem?ticos aumente a medida que las personas luchan por hacer sus pagos. Las altas tasas de ejecuciones hipotecarias, embargos y otras acciones legales pueden afectar el resultado final de un banco.
Si los prestatarios desean negociar un pr?stamo problem?tico para obtener el pr?stamo actual, un representante del banco puede reunirse con ellos para analizar el saldo pendiente y las opciones. Es posible ponerse al d?a con un pago grande o con pagos complementarios en el transcurso de varios meses. A veces, las instituciones financieras est?n dispuestas a cancelar los saldos o cambiar los intereses para que el pr?stamo sea m?s f?cil de pagar.
Inteligente de activos.