Una persona solicita un préstamo para automóvil cuando no puede permitirse hacer un pago por adelantado por el precio total del automóvil. La amortización de préstamos para automóviles se refiere al proceso de hacer varios reembolsos regulares sobre la cantidad que él o ella debe durante un período de tiempo específico. A medida que el prestatario realiza cada pago, el monto del préstamo pendiente disminuye hasta que la deuda finalmente se paga por completo al final del período de amortización del préstamo para el automóvil.
La amortización de préstamos para automóviles requiere que el prestatario reembolse la deuda en varias cuotas. El monto de cada cuota depende de la tasa de interés, el período del préstamo y el monto del préstamo. Si el prestatario tiene estos datos, puede calcular el monto del reembolso utilizando una fórmula.
En la fórmula, “P” representa el monto del capital o préstamo, “r” representa la tasa de interés anual y “m” representa el período del préstamo en meses. El monto de cada reembolso puede calcularse utilizando la siguiente fórmula: [P (r / 12)] / [1 – (1 + r / 12) -m]. La tasa de interés anual se divide por 12 para convertirla en una tasa de interés mensual porque el prestatario realiza pagos mensuales.
Por ejemplo, suponga que un comprador de automóvil realiza un pago inicial de $ 5,000 dólares estadounidenses (USD) en un automóvil de $ 20,000 USD. El préstamo a tres años tiene una tasa de interés del 7 por ciento. El capital ascendería a $ 15,000 USD ($ 20,000 USD – $ 5,000 USD), la tasa de interés anual sería de 0.07 y el período del préstamo sería de 36 meses. Al conectar los números a la fórmula, el cálculo se convierte en el siguiente: [15,000 (0.07 / 12)] / [1 – (1 + 0.07 / 12) -36]. Cada pago mensual para este préstamo de automóvil ascendería a $ 463.16.
Cada reembolso tiene una parte que se aplica a intereses y una parte que se destina a reducir la deuda principal. En el ejemplo, la primera cuota del prestatario pagaría un interés de $ 87.50 USD ($ 15,000 USD X 0.07 / 12) y el reembolso del principal de $ 375.66 USD ($ 463.16 USD – $ 87.50 USD), dejando un saldo de préstamo de automóvil de $ 14,624.34 USD ($ 15,000 USD – $ 375.66 USD). Su segunda cuota pagaría un interés de $ 85.31 USD ($ 14,624.34 USD X 0.07 / 12) y el reembolso del principal de $ 377.85 USD ($ 463.16 USD – $ 85.31 USD), dejando un saldo de préstamo de automóvil de $ 14,246.49 USD ($ 14,624.34 USD – $ 377.85 USD) . Cálculos similares continúan hasta que se paga toda la deuda.
Una tabla de amortización de préstamos para automóviles muestra el período de tiempo, el monto de cada reembolso, la porción de cada pago que entra en intereses, la porción que se destina a reducir el monto de la deuda y el saldo pendiente después de cada pago hasta que se cancele toda la deuda . Una tabla de amortización de préstamos para automóviles muestra claramente que el saldo pendiente disminuye después de cada reembolso, disminuyendo la porción que se destina al pago de intereses y aumentando la porción que se destina a pagar el préstamo. Esto hace que la amortización sea una forma más barata de pagar un préstamo de automóvil en comparación con el interés simple, donde la parte que entra en interés sigue siendo la misma para cada cuota.
Inteligente de activos.