Un pr?stamo cot?rico es un tipo de pr?stamo que se lleva a la par con alg?n tipo de deuda senior. Una de las caracter?sticas distintivas de este tipo de pr?stamo es que la fecha de vencimiento es la misma que la del pr?stamo primario o principal. Los pr?stamos colindantes son comunes en una serie de situaciones, incluidos los pr?stamos hipotecarios primero y segundo efectuados en la misma propiedad.
No todas las segundas hipotecas se consideran autom?ticamente un pr?stamo colindante. En caso de que la fecha de vencimiento o liquidaci?n de esa deuda secundaria sea diferente de la fecha de vencimiento de la hipoteca primaria, entonces el pr?stamo se considera un pr?stamo suplementario en lugar de un pr?stamo colateral. Si bien ambos arreglos de pr?stamos se consideran deuda subordinada, a los prestamistas y prestatarios a menudo les gusta la idea de tener una fecha de vencimiento que se aplique a los pr?stamos colindantes, ya que esto a menudo ayuda a simplificar el proceso contable.
Los prestamistas tienden a favorecer un enfoque com?n de los pr?stamos, ya que aumenta el potencial de los deudores que eligen refinanciar ambos pr?stamos en alg?n momento, combinando los saldos restantes en una ?nica obligaci?n de deuda. Si tanto la deuda senior como la deuda secundaria tienen la misma fecha de vencimiento, el proceso de c?lculo del pago total requerido para liquidar los dos pr?stamos es mucho m?s simple. Eso a su vez hace que sea m?s f?cil determinar el monto del nuevo pr?stamo combinado.
Los deudores pueden sentirse atra?dos por este acuerdo por la simplicidad de determinar cu?ndo la propiedad estar? libre y libre de cualquier tipo de reclamo por parte del prestamista. Adem?s, los cambios en las tasas de inter?s pueden llevar al deudor a refinanciar los dos pr?stamos en un solo pr?stamo, generalmente para ahorrar dinero y reducir la obligaci?n general para el prestamista. Determinar si la refinanciaci?n es una buena idea es m?s f?cil si ambos pr?stamos tienen la misma fecha de liquidaci?n, lo que permite al deudor identificar cu?nto ahorro se generar?a. Si bien es posible refinanciar un pr?stamo primario y suplementario en una sola obligaci?n de deuda combinada, la presencia de un pr?stamo colindante hace que el c?lculo sea m?s f?cil de realizar.
Muchos prestamistas que tienen hipotecas en propiedades comerciales o residenciales a menudo recomendar?n un enfoque de pr?stamo com?n si el propietario desea obtener una segunda hipoteca. En algunos casos, los prestamistas pueden ofrecer incentivos para motivar a los propietarios a ir con una sola fecha de vencimiento para ambas deudas. Cuando este es el caso, los beneficios de estructurar esa segunda hipoteca como pr?stamo colateral se mejoran, lo que hace que la opci?n sea mucho m?s atractiva para el propietario.
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