Il peut être déroutant et difficile d’essayer de choisir des régimes d’assurance-maladie. Il y a eu quelques changements ces dernières années dans la façon dont l’assurance-maladie est offerte. Certaines personnes ne choisissent pas de plan et acceptent simplement leurs parties A et B de Medicare, tandis que d’autres prennent ces deux et ajoutent un plan Medicare Part D, également appelé couverture des médicaments sur ordonnance. Alternativement, certaines personnes choisissent d’acheter un plan Medigap, qui pourrait couvrir les médicaments sur ordonnance, et peut aider à couvrir certains des coûts des paiements de coassurance et des franchises encore dus en vertu des parties A et B. L’autre option est de s’inscrire à Medicare Partie C ou Les plans Medicare Advantage, qui peuvent être des organisations de maintien de la santé (HMO), des organisations de fournisseurs privilégiés (PPO) ou des plans privés de rémunération à l’acte (PFFS).
Lors de l’examen de la partie C, de nombreuses personnes ont trouvé qu’il s’agissait d’une bonne option par rapport à la simple prise de Medicare sous sa forme normale. Selon l’endroit où les gens vivent, ils devraient avoir accès à un certain nombre de plans qu’ils paient généralement en plus des paiements de Medicare Part B, ce qui peut légèrement augmenter considérablement les coûts de santé totaux chaque mois. Habituellement, les moins chers de ces plans sont les HMO, qui limitent le nombre de médecins que les gens peuvent voir. Chaque médecin participe à un réseau et les patients ont besoin d’une autorisation pour consulter un spécialiste. Ce n’est que rarement, lorsqu’il n’y a pas de spécialistes disponibles dans le réseau, que les gens peuvent sortir du réseau. Un HMO peut néanmoins être un bon plan s’il a beaucoup de fournisseurs, et les gens paieront des quotes-parts prédéfinies au lieu de la coassurance. En plus de cela, ces plans sont susceptibles d’avoir des franchises faibles, le cas échéant.
Les plans d’assurance-maladie PPO sont quelque peu similaires au HMO, mais ils permettent aux gens de voir des spécialistes sur leur propre référence. Le choix peut être un avantage ici, mais il peut y avoir des problèmes financiers inhérents avec un OPP. Si les gens sortent du réseau de fournisseurs privilégiés, ils peuvent payer beaucoup plus cher et devoir payer des franchises très importantes, de l’ordre de milliers de dollars avant que la compagnie d’assurance ne rembourse quoi que ce soit aux médecins. Ces dernières années, les OPP ont non seulement commencé à facturer une quote-part pour les services, mais ils évaluent également les paiements de coassurance (pourcentage) pour certains services tels que les procédures dans un cabinet médical et l’hospitalisation.
En outre, de nombreux plans PPO ont maintenant un nombre limité de fournisseurs de réseau et cela pourrait signifier que les gens pourraient rapidement dépenser beaucoup d’argent pour leur montant déductible. Les personnes intéressées par les OPP doivent obtenir une liste de fournisseurs, puis appeler les spécialistes de cette liste pour vérifier qu’elles participent toujours. En plus de cela, ceux qui envisagent des OPP doivent déterminer s’ils peuvent se permettre les franchises qui doivent être respectées.
Les honoraires privés pour les régimes d’assurance-maladie prévoient généralement des frais supplémentaires par rapport au paiement de la partie B. L’entreprise avec laquelle une personne contracte fixe une franchise et ensuite les gens sont libres de voir n’importe quel médecin qui les prendra. Cette dernière partie est importante ; les médecins ont le droit d’accepter ou de refuser cette assurance à tout moment, et un médecin qui la prend une seule fois, n’a pas à l’accepter à l’avenir, ce qui pourrait entrer en conflit avec la continuité des soins. En plus de payer la quote-part fixée, la personne facturée paiera probablement 15 % de plus que les frais typiques de Medicare. D’autre part, comme les OPP et les HMO, les plans Medicare PFFS peuvent couvrir des éléments qui ne font traditionnellement pas partie de la couverture Medicare.
Bon nombre de ces régimes offrent une couverture pour les médicaments sur ordonnance, ce qui est une bonne chose à rechercher. Les gens devraient comparer les plans, enquêter sur les fournisseurs disponibles dans les HMO et les OPP et examiner les frais déductibles, tout en évaluant les avantages spécifiques offerts par chaque plan. Ils peuvent également comparer ces plans à la couverture Medigap, qui peut fournir une couverture supplémentaire et signifier que les gens paient moins d’argent dans des choses comme la coassurance pour les services réguliers des parties A et B. Si les gens choisissent l’un des plans d’assurance-maladie qui ne fournit pas de couverture pour les médicaments sur ordonnance, ils doivent se tourner vers les différents plans de la partie D qui offrent cela et qui peuvent aider à économiser de l’argent sur les médicaments sur ordonnance.