Effectuer une analyse SWOT d’une banque est identique à effectuer cette analyse pour tout autre type de produit, d’industrie ou d’entreprise. Une analyse SWOT est un outil de planification d’entreprise qui est utilisé pour déterminer les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces. Les deux premiers concepts décrivent les facteurs internes, tandis que les deux derniers se concentrent sur les forces externes. Les concurrents, l’industrie, les tendances du marché et l’activité potentielle sont tous pris en compte dans l’analyse.
Lors de la construction d’une analyse SWOT d’une banque, il est parfois plus facile de commencer par les forces et les faiblesses internes. Ceux-ci peuvent inclure des attributs des produits, des services, de l’équipe de gestion et de la structure organisationnelle d’une banque. Par exemple, l’un des atouts d’une banque pourrait être la notoriété de sa marque. Cela peut être à l’échelle nationale ou régionale et peut rendre le processus d’acquisition de nouveaux clients moins coûteux. En revanche, la reconnaissance de la marque peut également être une faiblesse si l’institution était liée à un scandale financier ou à des rumeurs de défaillance bancaire probable.
Étant donné que la plupart des banques et institutions financières ont tendance à proposer des produits similaires, les forces et les faiblesses sont souvent liées à des capacités technologiques, de service ou stratégiques. Certaines banques conçoivent des formules privilégiées pour les clients de grande valeur qui conservent des dépôts importants sur plusieurs comptes. Ces clients peuvent bénéficier de remises exclusives sur les produits de prêt, d’exonérations de frais et d’une augmentation des intérêts créditeurs sur les investissements. Leurs comptes d’investissement peuvent être gérés par d’autres entreprises avec lesquelles la banque a un accord de partenariat en raison de sa présence dominante sur le marché.
D’autres banques peuvent se positionner sur la force de leur service personnalisé ou de leur adhésion exclusive. Par exemple, certaines coopératives de crédit publiques ne sont accessibles qu’aux employés des districts scolaires. En échange d’opérations bancaires auprès de la coopérative de crédit publique, les titulaires de compte peuvent avoir accès à des réductions de taux d’intérêt sur les prêts immobiliers et automobiles qu’ils ne pourraient pas obtenir auprès des banques commerciales. Les petites banques utilisent souvent la force de pouvoir traiter les clients comme un nom et un visage plutôt que comme un numéro.
Les opportunités et les menaces sont des facteurs externes qui échappent au contrôle d’une banque. Certains de ces facteurs peuvent inclure des réglementations légales qui peuvent augmenter les coûts d’exploitation. Dans une analyse SWOT d’une banque, ces réglementations sont classées comme une menace. Pour une petite banque locale, un exemple de menace serait l’expansion du marché d’une banque nationale. Les facteurs identifiés dans une analyse SWOT varieront selon la taille, la nature et l’emplacement de l’institution.
Une considération importante lors de la formulation d’une analyse SWOT d’une banque est la présence d’opportunités. Ce sont des facteurs externes dont une banque peut tirer parti pour gagner des parts de marché. Par exemple, l’avènement de la technologie de la téléphonie mobile a ouvert la porte aux banques pour introduire les services bancaires mobiles. L’ajout de cette capacité aux offres de services de la banque peut offrir au client commodité et flexibilité et peut même devenir une attente parmi certains segments de consommateurs.