Les prêts de garantie de trésorerie sont des prêts accordés par des institutions financières sur la base de l’utilisation d’actifs négociables en garantie ou en garantie des montants des prêts. L’éventail d’actifs liquides pouvant être utilisés avec ces types de prêts variera, allant des espèces déposées sur un compte rémunéré et conservées sous contrôle jusqu’au remboursement intégral du prêt, à l’acceptation d’actifs pouvant être convertis en espèces avec relativement peu d’efforts. Les prêts garantis en espèces sont parfois utilisés par les propriétaires comme moyen de financer des améliorations à la maison, de consolider divers types de dettes et des achats similaires.
L’application typique du terme «garantie en espèces» est souvent définie comme tout actif liquide qui peut facilement être converti au cours d’une faillite ou du règlement de successions; le terme s’applique également à tous les actifs que les prêteurs acceptent pour un prêt de garantie en espèces. Essentiellement, les titres de placement ainsi que les actifs tels que les liquidités, les titres de propriété et les instruments financiers similaires peuvent être utilisés comme garantie pour les prêts de garantie en espèces. La gamme de titres jugés acceptables peut varier quelque peu d’un prêteur à l’autre, ce qui signifie qu’un actif liquide qui convient à un prêteur peut ne pas être accepté par un autre prêteur.
Bien que différents actifs liquides puissent être utilisés pour garantir des prêts de garantie en espèces, une stratégie courante consiste à déposer des liquidités dans un compte portant intérêt établi auprès du prêteur et détenu par celui-ci. Pendant la durée du prêt, le solde de ce compte ne peut jamais être inférieur au solde impayé actuel du prêt lui-même. Les politiques de certains prêteurs interdisent tout retrait du compte, sauf dans un ensemble très limité de circonstances. Même dans ce cas, il y a normalement des frais et des pénalités associés au retrait de fonds avant que le prêt ne soit entièrement remboursé.
L’un des avantages des prêts de garantie en espèces est que la mise en gage de la garantie en espèces peut souvent permettre de garantir le financement à un taux plus compétitif. Bien que la cote de crédit du demandeur de prêt soit toujours très importante, l’obtention du prêt avec la garantie contribue à réduire le degré de risque que le prêteur assume pour approuver le financement. Cette méthode peut être idéale pour régler d’autres dettes portant un taux d’intérêt plus élevé, réorganiser les finances du ménage afin qu’elles soient plus faciles à gérer et même emprunter l’argent nécessaire pour améliorer la propriété et, finalement, augmenter la valeur marchande de la maison.