Les gens qui sont sérieux au sujet de la préparation de leurs années de retraite envisagent souvent divers types de régimes de retraite, y compris un 401 (k) et un régime de retraite d’un certain type. En fait, ces deux approches offrent des avantages significatifs lorsqu’il s’agit de créer une base financière solide pour la vie future. Il existe des différences importantes entre un 401 (k) et un régime de retraite que beaucoup négligent, car les deux sont considérés comme un moyen d’épargner pour la retraite.
Avec un régime 401 (k), un employeur retient une partie du revenu de l’employé à titre de cotisation au régime. Cette cotisation n’est pas imposée, un avantage qui permet au salarié de demander une déduction à la fin de l’année d’imposition. Dans certains cas, l’employeur peut égaler la contribution de l’employé, jusqu’à un certain montant par année civile. Ces contributions rapportent des intérêts, mais tous les impôts sont différés pendant cette période. Si l’employé choisit de quitter le régime pour une raison quelconque et de recevoir le solde du régime en espèces, les impôts fédéraux et étatiques sont immédiatement évalués. Dans de nombreux pays, le retrait des fonds avant un certain âge entraînera une pénalité supplémentaire.
Les régimes de retraite n’incluent généralement pas le financement par l’employé. Au lieu de cela, un employeur verse des cotisations régulières au nom de l’employé, le chiffre étant généralement lié au taux de rémunération de cet employé. Étant donné que l’employé ne cotise pas une partie de son revenu au régime de retraite, il n’est pas possible de demander une déduction fiscale pour chaque année au cours de laquelle l’employé adhère au régime. Cela signifie que des impôts doivent être payés sur tous les déboursés du régime, qui peuvent être un paiement forfaitaire ou une série de paiements mensuels, selon la structure de la pension.
Une autre différence clé entre un 401 (k) et une pension est que le 401 (k) ne permet pas de décaissements mensuels. Au moment de la retraite, le solde du 401 (k) peut être considéré comme une somme forfaitaire, ce qui nécessite de payer des impôts sur la totalité du montant en une seule fois. Une alternative est de rouler le solde du 401 (k) dans un régime de retraite approuvé par le gouvernement qui permet les décaissements mensuels, une stratégie qui aboutit à ne payer qu’une partie des impôts chaque année.
De plus, ces types de régimes génèrent des rendements d’une manière différente. Les employés dans un 401 (k) contrôlent combien ils contribuent à chaque période de paie, ainsi que d’avoir leur mot à dire dans quels investissements il ou elle participe, dans le cadre du régime. Cela signifie que le montant épargné pour la retraite est basé à la fois sur le montant des cotisations et sur la performance des placements choisis par le salarié. En revanche, le régime de retraite est basé sur le montant cotisé annuellement par l’employeur et fournit normalement un montant fixe qui peut être calculé à l’avance avec une relative facilité.
De nombreux investisseurs choisissent de participer à la fois à un régime 401 (k) et à un régime de retraite. Dans certains pays, il est possible de participer à un régime 401 (k) fourni par un syndicat ou une association professionnelle, tout en participant à un régime de retraite fourni par l’employeur. Cette approche permet aux individus de générer simultanément deux flux de revenu de retraite, ce qui permet effectivement de récolter les avantages de chaque approche, tout en minimisant l’impact potentiel de tout inconvénient.