La valeur de rachat réelle est un terme utilisé dans le secteur de l’assurance pour décrire le montant d’argent nécessaire pour remplacer quelque chose qui a été perdu, volé ou endommagé irréparablement par quelque chose de qualité comparable. De nombreuses compagnies d’assurance sont écrites pour fournir au preneur d’assurance la valeur de rachat réelle de l’élément assuré en cas de sinistre, et les assureurs préfèrent souvent souscrire ce type de couverture. Cependant, il existe certaines limites à la couverture de la valeur de rachat réelle dont les gens doivent être conscients lorsqu’ils souscrivent une assurance pour couvrir des articles spécialisés.
En termes simples, la valeur en espèces réelle correspond au coût de l’article lorsqu’il était neuf, moins l’amortissement. Si quelqu’un achète une voiture neuve pour 10,000 dollars américains (USD) et la plante une semaine plus tard, la compagnie d’assurance est susceptible de payer presque la totalité de sa valeur nominale, reconnaissant le fait que la dépréciation était assez minime. D’un autre côté, si la voiture est en ruine 10 ans plus tard, la compagnie d’assurance pourrait déterminer, après avoir évalué la voiture, que la valeur en espèces réelle à ce moment-là pourrait être de 1,000 10 $ US. Ce paiement permettrait à l’assuré de remplacer la voiture endommagée par une voiture de qualité comparable: une voiture de XNUMX ans avec un kilométrage similaire.
L’un des plus gros problèmes d’une politique de valeur de rachat réelle est qu’elle ne tient pas compte de l’appréciation, lorsqu’un actif prend de la valeur au fil du temps. Pour des choses comme les maisons, les voitures classiques, les meubles anciens et les bijoux, des polices spéciales doivent être rédigées pour garantir que le preneur d’assurance sera correctement indemnisé pour l’article en cas de perte. Il peut également être difficile de calculer la valeur en espèces réelle d’objets uniques tels que des œuvres d’art, car il n’y a rien avec lequel comparer la pièce, et dans ces cas, une police de valeur déclarée peut être utilisée à la place, la compagnie d’assurance et le preneur d’assurance s’entendant sur une valeur et assurer l’article pour ce montant.
Lors de l’achat d’une police à valeur de rachat réelle, les assurés doivent discuter avec leurs représentants en assurance de leurs options et des modalités spécifiques de la police. Ils peuvent également vouloir réfléchir à ce qui se passerait en cas de sinistre et discuter de leurs besoins avec un agent d’assurance afin que le projet d’assurance le plus approprié soit souscrit. Par exemple, pour une personne qui travaille à domicile, la perte d’un logement est aussi la perte d’un bureau, y compris le matériel de bureau et les dossiers, ce qui compliquerait donc une police d’assurance habitation.