Un prélèvement sur le compte bancaire, parfois appelé saisie de compte bancaire ou saisie-arrêt légale, est un outil utilisé par les créanciers pour percevoir de l’argent auprès des débiteurs, grâce auquel un créancier peut prélever des fonds directement sur le compte d’un débiteur pour régler la dette. Pour prélever le compte d’un débiteur, le créancier doit généralement avoir l’autorisation de le faire soit d’un tribunal, soit en vertu d’une loi qui permet au créancier, en particulier s’il s’agit d’un organisme gouvernemental, de prélever le compte. Le processus d’achèvement d’un prélèvement sur compte bancaire dépend également des lois pertinentes, mais implique souvent que le créancier notifie à la banque qu’il a le droit de saisir les actifs du compte. Cependant, de nombreux endroits ont des lois qui protègent également les consommateurs contre les prélèvements abusifs ou illégaux sur les comptes bancaires et permettent aux débiteurs de protéger tout ou partie de leurs actifs.
Aux États-Unis, un prélèvement sur le compte bancaire est souvent une tactique de dernier recours dans le processus de recouvrement des crédits. Si un créancier n’a pas été en mesure de travailler avec un débiteur pour établir un plan de paiement, le créancier peut décider de poursuivre le débiteur devant le tribunal. Une fois que le créancier obtient un jugement, il tentera de recouvrer le jugement en utilisant tous les moyens légaux, qui comprennent souvent la saisie-arrêt de salaire et un prélèvement sur le compte bancaire. Les lois régissant les prélèvements bancaires varient d’un État à l’autre, mais le créancier peut être en mesure de geler le compte avant de retirer des fonds.
Les débiteurs sont protégés contre la saisie de tout leur argent dans un prélèvement sur un compte bancaire par les lois d’exemption fédérales et étatiques. L’argent provenant de certaines sources, telles que la sécurité sociale ou les allocations de chômage, est généralement exempté d’être saisi par un créancier dans le cadre d’un prélèvement sur le compte bancaire, mais le débiteur est responsable de l’identification de ces fonds auprès du créancier, de la banque et éventuellement du tribunal. Si les fonds du compte sont mélangés à d’autres fonds non exonérés, le débiteur peut avoir plus de difficulté à protéger son argent. Dans certains États, comme New York, une partie du solde bancaire peut être exonérée de saisie même si ces fonds ne proviennent pas d’une source exonérée.
La loi des États-Unis autorise occasionnellement un prélèvement sur un compte bancaire sans ordonnance du tribunal, par exemple lorsque la dette est constituée d’impôts impayés, d’un prêt étudiant impayé ou d’une pension alimentaire pour enfants impayée. Dans de tels cas, le débiteur doit toujours être informé des projets d’imposition d’un prélèvement sur compte bancaire et recevoir des instructions pour contester le prélèvement ou informer la banque et le créancier des fonds exonérés sur le compte. Dans le cas d’un prélèvement IRS, l’IRS gèlera le compte du débiteur pendant 21 jours avant de retirer les fonds.