La protection contre les créanciers est souvent interprétée comme un type de protection qui aide à régler la dette impayée au cas où un créancier serait incapable de gérer la tâche, en raison de facteurs indépendants de sa volonté. Une protection de ce type est parfois commercialisée directement auprès des consommateurs, mais à d’autres moments elle est également portée par des prêteurs qui souhaitent protéger leurs investissements chez leurs clients et se préparer en cas de mort subite ou d’autres événements qui rendraient impossible le recouvrement du solde impayé. . Pour cette raison, il existe aujourd’hui plusieurs types ou formes de protection contre les créanciers.
La protection des créanciers sur les prêts est un type de service préventif que les banques, les sociétés de crédit hypothécaire et d’autres types de prêteurs garantissent souvent sur chaque prêt qu’ils choisissent de souscrire. Les termes de la couverture comprennent normalement le règlement du solde impayé du prêt lorsque des événements spécifiques identifiés dans les termes et conditions du contrat doivent se produire. Par exemple, si le débiteur décède alors que l’hypothèque immobilière a encore plusieurs années avant le remboursement intégral, la protection fournirait les fonds nécessaires pour régler cette dette. Le coût de la protection est souvent inclus dans les frais évalués par le prêteur et est calculé dans les versements hypothécaires mensuels que le propriétaire verse jusqu’au moment où l’événement couvert a lieu.
Des types similaires de protection contre les créanciers sont utilisés lorsqu’il s’agit de protéger les propriétaires d’entreprise et d’autres types de professionnels dans le cas où certains événements se produiraient et rendraient impossible la poursuite des paiements à leurs créanciers. Les plans de ce type sont davantage axés sur le règlement des dettes en cas de décès de la partie couverte, évitant ainsi aux créanciers d’avoir à intenter une action contre la succession du défunt afin de recouvrer les soldes dus. Dans ce scénario, la partie couverte sécurise personnellement la couverture et la maintient pendant toute la durée de vie de chaque titre de créance. Ce type de couverture peut être un grand avantage pour les proches qui restent, car le règlement des questions financières de la succession sera simplifié.
Certaines formes de protection contre les créanciers permettent même d’accumuler de la valeur en espèces au fil du temps. Cela signifie que tout en bénéficiant de la tranquillité d’esprit qui accompagne le fait de savoir que les comptes créanciers seront réglés en cas d’événement intempestif, la partie couverte peut même être en mesure d’utiliser la protection comme un actif financier. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, par exemple lorsque le régime a nommé l’assuré comme bénéficiaire, il est judicieux d’examiner cette option, en particulier pour les travailleurs autonomes et les propriétaires de petites entreprises qui veulent s’assurer que leurs proches sont laissés avec peu ou pas de difficultés financières à gérer tout en pleurant leur perte.